W dobie cyfryzacji usług finansowych bankowość elektroniczna staje się nieodłącznym elementem naszego codziennego życia. Jednak wraz z tą transformacją pojawiają się nowe wyzwania, takie jak zwiększone ryzyko oszustw. Jednym z najważniejszych narzędzi w walce z tymi zagrożeniami jest sztuczna inteligencja (AI).
Tradycyjne Systemy Monitorujące Oszustwa
Tradycyjne systemy monitorujące oszustwa opierały się na zestawie zdefiniowanych reguł. W praktyce oznaczało to, że jeśli transakcja spełniała pewne kryteria, była automatycznie oznaczana jako podejrzana. Jednak współczesne oszustwa stają się coraz bardziej wyrafinowane, a te statyczne reguły mogą okazać się nieskuteczne.
Wkraczanie Sztucznej Inteligencji
Dzięki postępom w dziedzinie AI, firmy z branży finansowej zyskują nowe narzędzia do walki z oszustwami. AI przekształca ten model, ucząc się na podstawie wielu zmiennych i przewidując podejrzane zachowania na podstawie analizy wzorców. W przeciwieństwie do tradycyjnych metod, AI jest w stanie dynamicznie dostosowywać się do nowych form oszustwa i w czasie rzeczywistym identyfikować potencjalnie nieprawidłowe działania.
Według danych źródłowych, Mastercard niedawno wprowadził narzędzie oparte na AI do analizy ryzyka konsumenckiego, które jest w stanie identyfikować oszustwa z dużą precyzją, minimalizując jednocześnie fałszywie pozytywne wyniki. Visa wykorzystuje AI do analizowania milliardów transakcji w czasie rzeczywistym i wykrywania podejrzanych działań – ich system potrafi identyfikować nieprawidłowe wzorce transakcji w milisekundy.
Zastosowanie AI w Praktyce
Inne globalne firmy także inwestują w technologie oparte na AI w celu ochrony swoich klientów i zasobów przed oszustami. PayPal wykorzystuje sztuczną inteligencję do monitorowania transakcji i wykrywania potencjalnych oszustw, ucząc się na podstawie miliardów przeszłych transakcji. IBM, za pomocą rozwiązania Trusteer, pomaga instytucjom finansowym w identyfikacji oszustw, korzystając z zaawansowanej analizy i sztucznej inteligencji.
Również polskie firmy angażują się w walkę z oszustwami przy użyciu AI. PKO BP, jeden z największych banków w Polsce, korzysta z nowoczesnych technologii, w tym AI, do analizy transakcji i monitorowania podejrzanych aktywności. Firma specjalizująca się w ochronie przed oszustwami w handlu elektronicznym wykorzystuje głębokie uczenie i inne techniki AI do analizy zachowania użytkowników na stronach internetowych w celu identyfikacji potencjalnych oszustw.
Wyzwania i Przyszłość
Mimo wielu korzyści, AI nie jest wolna od wyzwań. Wprowadzenie takiego systemu wymaga inwestycji zarówno w technologię, jak i w specjalistyczną wiedzę. Ponadto istnieje ryzyko nadmiernego polegania na technologii i zaniedbywania ludzkiego czynnika. Dlatego ważne jest, aby przedsiębiorcy mieli świadomość tych wyzwań i starali się je przezwyciężyć.
Wraz z rozwojem technologii i wzrostem liczby transakcji online, oczekuje się, że coraz więcej firm będzie korzystać z AI, aby chronić swoich klientów i zasoby przed oszustami. W miarę postępów w dziedzinie AI, oczekuje się, że narzędzia te staną się jeszcze bardziej zaawansowane, a w przyszłości mogą być nawet w stanie przewidywać oszustwa, zanim się one wydarzą, analizując zachowanie klienta i porównując je z wcześniejszymi wzorcami.
Podsumowanie
Bankowość elektroniczna i mobilna stają się coraz bardziej powszechnymi formami zarządzania finansami. Wraz z tym wzrasta ryzyko oszustw, jednak firmy z branży finansowej znajdują skuteczne sposoby walki z tym problemem. Sztuczna inteligencja odgrywa kluczową rolę w automatyzacji, optymalizacji i personalizacji procesów, umożliwiając szybką identyfikację i reagowanie na potencjalne zagrożenia. Choć wdrożenie AI wiąże się z pewnymi wyzwaniami, coraz więcej firm zdaje sobie sprawę z jej strategicznej wartości w zapobieganiu oszustwom finansowym.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat bezpiecznych płatności online, zapoznaj się z ofertą stop-oszustom.pl. Znajdziesz tam informacje na temat nowoczesnych rozwiązań, które chronią Cię przed próbami oszustwa.
