Kredyty hipoteczne to jedna z najbardziej popularnych form finansowania nieruchomości, ale niestety również arena działań oszustów. W niniejszym artykule przyjrzymy się najczęstszym schematom oszukiwania w tej dziedzinie oraz sposobom, w jaki można się przed nimi chronić.
Fałszywe oferty refinansowania
Jednym z powszechnych oszustw związanych z kredytami hipotecznymi jest oferowanie refinansowania po atrakcyjnych warunkach. Oszuści często kontaktują się z właścicielami domów, składając propozycje obniżenia rat lub restrukturyzacji zadłużenia. Niewygórowane oferty refinansowania mogą brzmieć kusząco, szczególnie dla osób mających trudności ze spłatą kredytu.
Jednak po bliższym przyjrzeniu się okazuje się, że warunki te są znacznie mniej korzystne niż pierwotne warunki kredytu. Oszuści mogą na przykład zawyżać koszty związane z refinansowaniem, ukrywać dodatkowe opłaty lub wydłużać okres spłaty, przez co ostatecznie rata będzie wyższa niż pierwotna. Czasem oszukani klienci dowiadują się o tych niespodziewanych warunkach dopiero po podpisaniu umowy.
Aby ustrzec się przed tego typu oszustwami, warto zawsze dokładnie analizować proponowane warunki i porównywać je z aktualną ofertą rynkową. Przed podpisaniem umowy należy również skonsultować się z zaufanym doradcą finansowym.
Fałszywe pożyczki
Innym schematem jest podszywanie się pod legalnych pożyczkodawców i oferowanie fikcyjnych kredytów hipotecznych. Oszuści często wykorzystują nazwy i logotypy znanych instytucji finansowych, aby wzbudzić zaufanie potencjalnych ofiar.
Klienci są proszeni o wniesienie zaliczki lub opłaty wstępnej, po czym kontakt z oszustami znika, a pieniądze przepadają. Według danych prokuratury, takie oszustwa są szczególnie dotkliwe dla osób o niskich dochodach lub znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, które desperacko poszukują rozwiązania swoich problemów.
Aby uniknąć takich pułapek, warto zawsze sprawdzać wiarygodność pożyczkodawcy, np. poprzez weryfikację licencji i pozwoleń. Ponadto, należy zachować ostrożność przy wszelkich prośbach o dokonanie przedpłat lub opłat wstępnych.
Nielegalne kredyty walutowe
Kolejnym poważnym problemem są nielegalne kredyty denominowane lub indeksowane do obcej waluty, najczęściej franka szwajcarskiego. Według szacunków PKO BP, koszty rezerw tworzonych na ryzyko prawne związane z tymi kredytami sięgnęły 1,34 mld zł w I kwartale 2024 roku.
Wiele osób, które zaciągnęły tego typu kredyty, twierdzi, że nie zostały one właściwie poinformowane o ryzyku kursowym. Ponadto, niektóre banki stosowały niejasne lub nielegalne praktyki przy ustalaniu kursów walut. W efekcie wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej z powodu gwałtownego wzrostu rat.
Aby uniknąć takich problemów, przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego należy bardzo dokładnie przeanalizować wszystkie warunki i ryzyka, szczególnie w przypadku kredytów walutowych. Warto również rozważyć skorzystanie z bezpłatnego poradnictwa finansowego, aby upewnić się, że podejmujemy właściwą decyzję.
Podsumowanie
Kredyty hipoteczne to obszar podatny na różnego rodzaju oszustwa, od fałszywych ofert refinansowania po nielegalne kredyty walutowe. Aby ustrzec się przed takimi praktykami, należy zawsze zachować czujność, dokładnie analizować warunki proponowanych umów i korzystać z porad zaufanych doradców.
Jeśli ktoś stał się ofiarą oszustwa związanego z kredytem hipotecznym, może zgłosić to na stronie stop-oszustom.pl, gdzie otrzyma pomoc i wsparcie w dochodzeniu swoich praw.
