Sektor ubezpieczeniowy od lat zmaga się z problemem oszustw, które generują znaczne straty finansowe dla firm i klientów. Wraz z rozwojem technologii pojawiają się nowe, coraz bardziej wyrafinowane metody wyłudzania środków. Jednym z najbardziej niepokojących trendów jest tzw. European Distribution Fraud, który stał się poważnym wyzwaniem dla ubezpieczycieli.
Czym jest European Distribution Fraud?
European Distribution Fraud to rodzaj oszustwa handlowego, w którym przestępca podszywa się pod przedstawiciela dużej, legalnie działającej sieci handlowej, najczęściej z Wielkiej Brytanii, Niemiec lub Francji, takiej jak ALDI, Auchan, E.Leclerc, ASDA, John Lewis, Harrods lub Intermarché. Sprawca używa najczęściej adresu e-mail przypominającego adres rzeczywistej firmy, różniącego się jedynie drobnymi detalami, takimi jak interpunkcja czy pojedyncze litery.
W treści swojej korespondencji oszust oferuje potencjalnej ofierze długotrwałą współpracę biznesową oraz propozycję zakupu dużej partii łatwo zbywalnego towaru z odroczonym terminem płatności. Czasami przestępca doradza nawet skorzystanie z faktoringu lub ubezpieczenia należności, doskonale zdając sobie sprawę, że limity kredytowe są przyznawane tylko sprawdzonym, prosperującym firmom.
Przed wysłaniem towaru oszuści często informują o „przeładowaniu magazynu” i proszą o przekierowanie dostawy pod inny adres niż ten, na który przyznany był limit kredytowy. W ten sposób udaje im się uniknąć weryfikacji kontrahenta przez ubezpieczyciela.
Jak rozpoznać próbę oszukania?
Aby ustrzec się przed próbą oszustwa, warto zwrócić uwagę na następujące sygnały ostrzegawcze:
- Nietypowy adres e-mail: Adres e-mail kontrahenta powinien być zgodny z domeną oficjalnej strony internetowej firmy. Drobne różnice w pisowni lub interpunkcji mogą wskazywać na próbę oszustwa.
- Niejasne informacje o firmie: Gdy brakuje szczegółów na temat firmy, jej siedziby, danych kontaktowych lub informacji o osobach reprezentujących ją, powinno to wzbudzić podejrzenia.
- Niestandardowe warunki płatności: Prośba o płatność z dużym odroczeniem terminu lub sugestia skorzystania z faktoringu/ubezpieczenia należności przy pierwszej transakcji mogą sygnalizować próbę oszustwa.
- Niestandardowe metody kontaktu: Nawiązywanie relacji wyłącznie poprzez telefon lub e-mail, bez możliwości osobistego spotkania, powinno wzbudzić ostrożność.
Niektóre firmy publikują na swoich stronach internetowych ostrzeżenia o próbach oszustw z wykorzystaniem ich nazwy i wizerunku. Warto również sprawdzić, z jakiego numeru telefonu można oczekiwać kontaktu, aby upewnić się, że jest on zgodny z oficjalnymi danymi.
Skutki i zapobieganie oszustwom
Niestety, w przypadku gdy dojdzie do oszustwa handlowego, odzyskanie utraconych pieniędzy jest niezwykle trudne. Ubezpieczyciel nie może wypłacić odszkodowania, ponieważ taka transakcja jest kwalifikowana jako wyłudzenie, a nie standardowe zdarzenie objęte ubezpieczeniem należności.
Dlatego kluczowe znaczenie ma odpowiednia profilaktyka w zakresie wyboru kontrahenta. Warto poświęcić czas na staranną weryfikację podmiotu, z którym zamierzamy nawiązać współpracę, zwłaszcza gdy jest to podmiot zagraniczny. Powolna i staranna weryfikacja może uchronić przed poważnymi stratami finansowymi.
Eksperci Stop Oszustom podkreślają, że znacznie łatwiej jest uniknąć oszustwa, niż później starać się dochodzić sprawiedliwości. Dlatego tak ważna jest czujność i rozwaga przy wyborze kontrahentów, szczególnie w przypadku transakcji międzynarodowych.
Nowe technologie w walce z oszustwami
Branża ubezpieczeniowa nieustannie poszukuje sposobów na zwiększenie skuteczności walki z oszustwami. Jednym z kluczowych trendów jest coraz szersze wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego.
Algorytmy AI pomagają ubezpieczycielom w analizie dużych zbiorów danych, identyfikacji wzorców i trendów, a tym samym lepszej ocenie ryzyka oraz wykrywaniu podejrzanych transakcji. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą skuteczniej zapobiegać próbom wyłudzenia i minimalizować straty.
Rozwój Internetu Rzeczy (IoT) również wspiera walkę z oszustwami ubezpieczeniowymi. Urządzenia podłączone do sieci dostarczają ubezpieczycielom dokładnych danych w czasie rzeczywistym, umożliwiając precyzyjną ocenę ryzyka i dostosowanie cen polis. Technologia ta znajduje zastosowanie m.in. w ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Choć wdrożenie rozwiązań IoT niesie ze sobą wyzwania związane z zarządzaniem dużą ilością danych i zapewnieniem odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa, oczekuje się dalszych innowacji w tym obszarze, które pomogą jeszcze skuteczniej przeciwdziałać próbom wyłudzeń.
Podsumowanie
Oszustwa ubezpieczeniowe, takie jak European Distribution Fraud, stanowią poważne wyzwanie dla branży. Sprawcy coraz częściej wykorzystują zaawansowane metody, aby uniknąć wykrycia i wyłudzić środki od nieświadomych ofiar.
Kluczem do ochrony przed takimi praktykami jest staranna weryfikacja kontrahentów, zwłaszcza w przypadku transakcji międzynarodowych. Warto również śledzić ostrzeżenia publikowane przez firmy, które już padły ofiarą prób oszukania.
Branża ubezpieczeniowa intensywnie inwestuje w nowe technologie, takie jak AI i IoT, aby skuteczniej identyfikować i zapobiegać oszustwom. Choć wyzwania wciąż są duże, oczekuje się, że innowacje w tym obszarze pozwolą jeszcze lepiej chronić firmy i klientów przed wyłudzeniami.
Stale rozwijająca się wiedza na temat metod oszustw i sposobów ich wykrywania jest kluczowa, aby skutecznie przeciwdziałać tym niepokojącym trendom. Warto śledzić aktualne badania i analizy, aby być na bieżąco z najnowszymi informacjami i sposobami ochrony.
