Przestępczość ubezpieczeniowa stanowi poważne zagrożenie dla całego rynku ubezpieczeniowego w Polsce. Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU), w 2019 roku w Polsce wykryto ponad 17 tysięcy przypadków wyłudzeń odszkodowań, a udaremniono nienależne wypłaty na kwotę prawie 394 milionów złotych1. To kwota równa całorocznym wydatkom z budżetu Głogowa, dużego miasta na Dolnym Śląsku. Problem ten nie jest nowy, ale wciąż stanowi poważne wyzwanie dla branży ubezpieczeniowej.
Charakterystyka przestępczości ubezpieczeniowej
Gros wyłudzeń pochodzi z ubezpieczeń majątkowych, a w szczególności komunikacyjnych. Według ekspertów, jest to najbardziej powszechny rodzaj ubezpieczeń wśród sprawców przestępstw tego typu1. Przestępcy wykorzystują zarówno tzw. „blachę”, czyli fałszywe uszkodzenia pojazdów, jak również symulowane szkody osobowe, których leczenie często trwa miesiącami.
Przestępczość ubezpieczeniowa nie ogranicza się jednak wyłącznie do ubezpieczeń komunikacyjnych. Coraz częściej obserwuje się próby wyłudzeń z ubezpieczeń na życie, gdzie najczęściej występujące przypadki dotyczą sfałszowanej dokumentacji medycznej, rachunków potwierdzających rzekomo wykonane zabiegi lub operacje, a nawet fałszywych aktów zgonu1. Świadczenia wypłacane z tytułu śmierci ubezpieczonego należą do najwyższych, dlatego stanowią one aż 80% wartości wszystkich wypłat z ubezpieczeń na życie.
Metody stosowane przez sprawców
Sprawcy przestępstw ubezpieczeniowych często działają w zorganizowanych grupach, angażując więcej osób i inwestując w swoje przedsięwzięcia. Przykładowo, sprowadzają z zagranicy drogie, uszkodzone pojazdy, które następnie naprawiają w jak najtańszy sposób, a później wykorzystują w odpowiednio spreparowanych kolizjach drogowych1.
W przypadku ubezpieczeń na życie, przestępcy posługują się coraz bardziej wyrafinowanymi metodami. Wykorzystują powszechnie dostępne narzędzia graficzne do fałszowania dokumentacji medycznej, a także korzystają z elektronicznego obiegu dokumentów, który utrudnia ich weryfikację1. Dodatkowo, rozbudowane przepisy dotyczące ochrony danych osobowych często działają na korzyść sprawców, utrudniając dostęp do niezbędnych informacji.
Skuteczność walki z przestępczością ubezpieczeniową
Pomimo tych wyzwań, ubezpieczyciele podejmują skuteczne działania, aby ograniczyć skalę przestępczości ubezpieczeniowej. Według danych PIU, ponad 90% spraw kończy się na etapie przedprocesowym, a sprawcom udaje się wyłudzić odszkodowanie zaledwie w kilkunastu procentach przypadków1.
Kluczową rolę odgrywają nowoczesne narzędzia i systemy antyfraudowe, które pozwalają na szybką i skuteczną identyfikację prób wyłudzeń. Ubezpieczyciele wykorzystują sztuczną inteligencję, analizę danych oraz dostęp do różnych baz informacji, w tym zagranicznych, aby wykrywać niestandardowe wzorce i wzbudzające podejrzenia zdarzenia1. Ponadto, ścisła współpraca między ubezpieczycielami i wymiana informacji na temat metod stosowanych przez przestępców znacząco ułatwiają walkę z tym procederem.
Rola społeczeństwa w ograniczaniu przestępczości ubezpieczeniowej
Choć ubezpieczyciele podejmują liczne działania, aby powstrzymać falę przestępstw, kluczowa jest również aktywność społeczeństwa. Obywatele mogą pomóc w walce z tym procederem, zgłaszając podejrzane przypadki lub próby wyłudzeń do ubezpieczycieli lub organów ścigania. Takie zgłoszenia pozwalają na szybsze wykrycie i zidentyfikowanie prób nadużyć, a tym samym ograniczenie strat dla uczciwych klientów, którzy w dobrej wierze opłacają składki ubezpieczeniowe.
Podsumowując, przestępczość ubezpieczeniowa stanowi poważne wyzwanie dla całej branży, ale dzięki zaangażowaniu ubezpieczycieli, rozwojowi technologii oraz aktywności społeczeństwa, można skutecznie ograniczać skalę tego problemu. Nasz portal stop-oszustom.pl oferuje więcej informacji na temat rozpoznawania i przeciwdziałania oszustwom, w tym w obszarze ubezpieczeń. Zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą.
