Współczesny świat coraz bardziej uzależnia się od technologii i cyfrowych rozwiązań, co niesie ze sobą nowe wyzwania związane z cyberbezpieczeństwem. Sektor finansowy, ze względu na wrażliwy charakter przetwarzanych danych i środków pieniężnych, jest szczególnie narażony na ataki przestępców działających w cyberprzestrzeni. Instytucje finansowe, takie jak banki i firmy ubezpieczeniowe, muszą nieustannie doskonalić swoje strategie ochrony przed coraz bardziej wyrafinowanymi metodami oszustw.
Zagrożenia dla sektora finansowego
Jednym z najbardziej poważnych zagrożeń dla sektora finansowego są ataki typu ransomware. Mogą one paraliżować działanie banków i ubezpieczycieli poprzez zablokowanie dostępu do danych lub systemów informatycznych. Innym istotnym problemem są ataki phishingowe, spearphishingowe i wyłudzanie danych (pharming), które mogą prowadzić do wycieku poufnych informacji klientów oraz kradzieży środków finansowych.
Poważne skutki miały m.in. następujące ataki na sektor finansowy:
-
JPMorgan Chase w 2014 roku – rosyjscy hakerzy uzyskali dostęp do danych osobowych około 76 milionów gospodarstw domowych i 7 milionów małych firm.
-
SWIFT w 2016 roku – grupa cyberprzestępców przeprowadziła serię ataków na system komunikacyjny SWIFT, używany przez banki do przesyłania transakcji międzybankowych, co doprowadziło do kradzieży milionów dolarów z różnych banków na całym świecie.
-
Bangladesh Bank w 2016 roku – hakerzy próbowali skraść ponad 1 miliard dolarów z rezerw walutowych Bangladeszu, korzystając z nieautoryzowanych przelewów przez system SWIFT. Choć część ataku została udaremniona, udało im się ukraść ponad 80 milionów dolarów.
-
Equifax w 2017 roku – hakerzy zaatakowali jedną z największych agencji oceny zdolności kredytowej, ujawniając dane osobowe około 147 milionów klientów, w tym numery ubezpieczenia społecznego i dane finansowe.
-
Banco de Chile w 2018 roku – chilijski bank Banco de Chile został zaatakowany przez hakerów, którzy zablokowali systemy banku i skradli dane klientów.
W Polsce sektor finansowy również jest jednym z najczęściej atakowanych przez cyberprzestępców, przy czym instytucje te są atakowane średnio tysiąc razy tygodniowo, co oznacza setki tysięcy incydentów rocznie. Chociaż niektóre z nich mogą być mniejszego kalibru, to jednak stanowią one poważne zagrożenie dla stabilności finansowej i zaufania klientów do sektora.
Ochrona sektora finansowego przed cyberzagrożeniami
Banki i firmy ubezpieczeniowe stosują różnorodne strategie w celu minimalizacji ryzyka związanego z atakami cybernetycznymi i ochrony swoich klientów. Jedną z kluczowych strategii jest inwestycja w zaawansowane rozwiązania technologiczne, takie jak systemy antymalware, firewalle oraz narzędzia do wykrywania i reagowania na incydenty bezpieczeństwa w czasie rzeczywistym, znacznie przewyższające stopniem zaawansowania rozwiązania przeznaczone do użytku domowego.
Ponadto coraz więcej instytucji finansowych stosuje metody oparte na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym, mające na celu analizę zachowań użytkowników oraz wykrywanie podejrzanych aktywności. Kolejną istotną strategią jest regularne szkolenie pracowników na temat zagrożeń cybernetycznych i praktyk bezpieczeństwa informatycznego. Banki i firmy ubezpieczeniowe organizują cykliczne szkolenia oraz testy phishingowe, aby zwiększyć świadomość pracowników i nauczyć ich rozpoznawania podejrzanych sytuacji oraz właściwych zachowań.
Dodatkowo instytucje finansowe coraz częściej współpracują z dostawcami usług bezpieczeństwa informatycznego oraz organami ścigania w celu wymiany informacji o najnowszych zagrożeniach i najlepszych praktykach w zakresie cyberbezpieczeństwa. W Polsce działa specjalna jednostka operacyjna o nazwie FinCERT.pl, której głównym celem jest zbieranie, analizowanie i przekazywanie informacji dotyczących wykrytych zagrożeń i incydentów o charakterze przestępczym, które mogą wpłynąć na bezpieczeństwo banków i ich klientów. FinCERT.pl współpracuje z organami ścigania i działa na rzecz budowania odporności na cyberataki oraz dbania o bezpieczeństwo banków, instytucji współpracujących z nimi, a także ich klientów.
Środki ochrony cybernetycznej w bankach stanowią niezwykle istotny element w walce z rosnącymi zagrożeniami. W obliczu coraz bardziej wyrafinowanych sposobów przeprowadzania ataków, banki muszą stosować wielopoziomowe strategie ochrony danych, systemów i klientów. Wykwalifikowani pracownicy oraz zastosowanie najnowszych rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji czy komputerach kwantowych to przyszłość cyberbezpieczeństwa w instytucjach finansowych. W tym kontekście niezbędne są także edukacja klientów oraz przestrzeganie regulacji prawnych, takich jak dyrektywa dotycząca logowania do banku i procedowania płatności PSD2 (Payment Services Directive). Banki muszą chronić nie tylko pieniądze swoich klientów, ale także dane osobowe oraz ich prywatność.
Ochrona klientów banków
Klienci banków, niestety, nie mają dużego wpływu na efekt zmasowanych ataków, jednak mogą dbać o bieżące bezpieczeństwo swoich finansów i danych osobowych. Zaleca się m.in.:
- Używanie silnych, unikalnych haseł do logowania do kont bankowych i innych usług finansowych, zamiast łatwych do odgadnięcia haseł,
- Korzystanie z autoryzacji dwuetapowej, wymagającej oprócz hasła dodatkowego kroku weryfikacji, np. kodu wysyłanego na telefon komórkowy,
- Właściwe reagowanie na próby phishingu, poprzez ostrożność wobec podejrzanych wiadomości e-mail i skontaktowanie się z centralą banku w celu weryfikacji,
- Regularne aktualizowanie oprogramowania swojego systemu operacyjnego, przeglądarki internetowej i aplikacji bankowych,
- Regularne monitorowanie rachunków bankowych i wyciągów z kart kredytowych, aby szybko wykryć nieautoryzowane transakcje lub podejrzane aktywności,
- Unikanie używania publicznych sieci Wi-Fi do dokonywania transakcji finansowych, ponieważ mogą one być podatne na ataki hakerów,
- Korzystanie z bezpiecznych stron internetowych, posiadających certyfikat SSL, co oznacza, że komunikacja między przeglądarką a serwerem jest szyfrowana.
Przestrzeganie tych praktyk pomaga klientom zminimalizować ryzyko padnięcia ofiarą cyberataków oraz zachować bezpieczeństwo swoich finansów w wymiarach offline i online. Zachęcamy do zapoznania się z ofertą platformy Stop Oszustom, która wspiera walkę z cyberprzestępczością i edukuje społeczeństwo w zakresie bezpiecznych zachowań w sieci.
Podsumowanie
Sektor finansowy nadal pozostaje celem licznych cyberataków, jednak banki i firmy ubezpieczeniowe stosują coraz bardziej zaawansowane strategie i narzędzia w celu ochrony danych klientów i środków finansowych. Inwestycja w zaawansowane rozwiązania technologiczne, regularne szkolenia pracowników oraz współpraca z ekspertami i organami ścigania są kluczowymi elementami skutecznej strategii ochronnej.
Ponadto klienci również powinni stale monitorować zagrożenia i starać się odpowiednio reagować na nowe możliwości ataków oraz korzystać z pojawiających się środków ochrony. W dobie stale rozwijających się zagrożeń cybernetycznych zarówno instytucje finansowe, jak i ich klienci, muszą pozostać czujni i elastyczni, aby móc skutecznie bronić się przed działalnością cyberprzestępców.
