Nieuczciwi gracze na rynku pożyczek – jak ich rozpoznać?
Niebezpieczne wody pożyczkowe
Pamiętam, jak kilka lat temu potrzebowałem pilnie jakiejś gotówki. Nie miałem czasu, aby chodzić po różnych bankach, więc wpadłem do jednej z tych firm pożyczkowych, które kusiły mnie gigantycznym szyldem na wystawie. Szybka procedura, kasa w ręku w kwadrans – co mogło pójść nie tak? Cóż, szybko się okazało, że te „atrakcyjne” warunki miały swoją cenę – dosłownie. Gdy przyszło do spłaty, zostałem zaskoczony wręcz szokującą kwotą do uregulowania. Okazało się, że ta firma stosowała całą masę ukrytych opłat i prowizji, które doprowadziły do tego, że w sumie zapłaciłem prawie trzy razy tyle, co pożyczyłem. Gdybym dokładniej przeczytał te wszystkie drobnym drukiem zapisane warunki, pewnie nigdy bym się w to nie pakował.
Niestety, moja historia wcale nie jest odosobniona. Rynek pożyczek pozabankowych roi się od nieuczciwych graczy, którzy bezwzględnie wykorzystują naiwność, desperację lub brak wiedzy finansowej pożyczkobiorców. Zgodnie z raportem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce z 2020 roku aż 75% firm pożyczkowych pobiera opłaty przekraczające regulowane limity. To naprawdę niepokojące dane, które pokazują skalę problemu na naszym rynku.
Jak więc rozpoznać nieuczciwych graczy?
Na szczęście można się przed nimi uchronić, jeśli tylko będziemy trochę baczni. Oto kilka rad, które mogą ustrzec nas przed wpadnięciem w pułapkę lichwiarskiej pożyczki:
1. Czytaj uważnie wszystkie dokumenty
To najprostsza, a zarazem najskuteczniejsza rada. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj wszystkie warunki, nawet te zapisane drobnym drukiem. Poszukaj informacji na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), opłat dodatkowych, kar za nieterminową spłatę itp. Jeśli cokolwiek budzi Twoje wątpliwości, lepiej zrezygnuj z takiej oferty.
2. Porównuj oferty
Nie zadowalaj się pierwszą lepszą ofertą, która trafi Ci się pod rękę. Sprawdź i porównaj warunki proponowane przez różne firmy pożyczkowe. Dzięki temu łatwiej będzie Ci ocenić, która z nich jest najbardziej korzystna. Pamiętaj, że oprocentowanie to nie wszystko – zwróć uwagę również na pozostałe opłaty i prowizje.
3. Uważaj na „promocje” i „dodatkowe bonusy”
Nieuczciwi gracze często kusią klientów różnego rodzaju „promocjami” i „bonusami”, licząc na to, że przyćmią one prawdziwe koszty pożyczki. Uważaj na takie zagrywki – w rzeczywistości mogą one skutkować o wiele wyższymi całkowitymi kosztami kredytu.
4. Sprawdź wiarygodność firmy
Przed wzięciem pożyczki warto sprawdzić, czy firma, z którą masz do czynienia, jest wiarygodna. Poszukaj informacji na jej temat w internecie, przejrzyj opinie klientów. Upewnij się też, że działa ona legalnie i jest zarejestrowana w odpowiednich rejestrach.
5. Nie daj się naciągnąć na „szybką gotówkę”
Niektóre firmy pożyczkowe wręcz przechwalają się, że są w stanie udzielić pożyczki w ekspresowym tempie – wystarczy zaledwie kilka minut. Szybkość obsługi to z pewnością wygoda, ale pamiętaj, że w przypadku pożyczek często idzie ona w parze z wyższymi kosztami. Lepiej zainwestuj trochę więcej czasu i starannie przeanalizuj ofertę.
Uważaj na te praktyki
Oprócz powyższych rad warto również zwrócić uwagę na kilka konkretnych praktyk, które mogą świadczyć o nieuczciwości danej firmy pożyczkowej:
Wysoka RRSO: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to miara, która pozwala ocenić prawdziwy koszt pożyczki, biorąc pod uwagę wszystkie opłaty i prowizje. Jeśli RRSO danej oferty jest wyraźnie wyższa od średniej rynkowej, może to być sygnał, że mamy do czynienia z nieuczciwym graczem.
Ukryte opłaty i prowizje: Nieuczciwi pożyczkodawcy często próbują ukryć prawdziwe koszty pożyczki, nakładając różnego rodzaju dodatkowe opłaty i prowizje, o których nie informują na wstępie. Uważaj na takie praktyki i zawsze dokładnie sprawdzaj, co dokładnie wchodzi w skład całkowitego kosztu kredytu.
Drastyczne kary za nieterminową spłatę: Niektóre firmy pożyczkowe stosują wręcz lichwiarskie kary za opóźnienia w spłacie. Jeśli wysokość odsetek za zwłokę lub innych opłat karnych wydaje Ci się niewspółmierna do sytuacji, najprawdopodobniej masz do czynienia z nieuczciwym graczem.
Utrudnianie przedterminowej spłaty: Rzetelne firmy pożyczkowe powinny ułatwiać swoim klientom przedterminową spłatę zobowiązań, bez nakładania dodatkowych kar czy ukrytych kosztów. Jeśli dana firma utrudnia tę procedurę, oznacza to, że prawdopodobnie chce Cię zatrzymać w pułapce zadłużenia.
Agresywne metody windykacji: Nieuczciwi gracze często stosują bardzo agresywne i nachalne metody windykacji, łącznie z groźbami i zastraszaniem. Jeśli doświadczysz czegoś takiego, najlepiej skontaktuj się z odpowiednimi organami nadzoru rynku finansowego.
Nie daj się wciągnąć w pułapkę
Pamiętajmy, że rynek pożyczek pozabankowych wciąż boryka się z wieloma nieuczciwymi praktykami. Dlatego zawsze bądźmy czujni i uważnie sprawdzajmy wszystkie oferty, zanim zdecydujemy się na jakąkolwiek pożyczkę. Warto też pamiętać, że strona internetowa Stop Oszustom to doskonałe źródło informacji i porad, które mogą uchronić nas przed wpadnięciem w pułapkę lichwiarskiej pożyczki. Bądźmy mądrzy, ufajmy swoim instynktom i nie pozwólmy się nabrać naciągaczom!
