Praktyczne rady, by nie dać się oszukać na platformach crowdfundingowych
Uważaj na pozornie kuszące oferty dłużnego finansowania społecznościowego
Ostatnio coraz częściej słyszymy o oszukańczych projektach na platformach crowdfundingowych. Mimo że z założenia crowdfunding ma być przejrzystą i bezpieczną metodą pozyskiwania funduszy, niestety nie wszyscy projektodawcy działają uczciwie. Jako inwestor muszę przyznać, że samemu dałem się kiedyś nabrać na pięknie prezentujący się, ale w rzeczywistości niewypałowy projekt. Nie chcę, aby inni popełniali podobne błędy, dlatego w tym artykule podzielę się z Wami praktycznymi radami, które pomogą uchronić się przed oszustwami na platformach dłużnego crowdfundingu.
Poznaj reguły rządzące crowdfundingowym finansowaniem dłużnym
Zanim zaczniesz przygodę z inwestowaniem w pożyczki społecznościowe, musisz dobrze zrozumieć, na czym polega ta forma finansowania. Crowdfunding dłużny to nic innego jak forma społecznościowej pożyczki pieniędzy. Zainteresowana grupa inwestorów lokuje tutaj środki w przedsięwzięcie, oczekując w przyszłości zwrotu zainwestowanych pieniędzy wraz z odsetkami. W przeciwieństwie do equity crowdfundingu, w crowdfundingu dłużnym inwestor nie otrzymuje udziałów lub akcji w zamian za zainwestowane pieniądze, a jedynie zwrot pożyczonej kwoty wraz z ustaloną na początku stopą procentową.
Aby zwiększyć prawdopodobieństwo odzyskania zainwestowanych środków, pożyczkobiorcy muszą ustanowić określone zabezpieczenia, takie jak hipoteka, zastaw rejestrowy czy weksel in blanco. Przed przyznaniem pożyczki, oferty są również weryfikowane przez administratorów platform crowdfundingowych. Jednak ostateczną decyzję o udzieleniu pożyczki podejmuje samodzielnie każdy inwestor, oceniając na własną rękę szanse powodzenia projektu i związane z nim ryzyko.
Oprocentowanie nie może być zbyt wysokie
Jeśli natrafi.esz na ofertę pożyczki, która oferuje nierealistycznie wysokie oprocentowanie, na przykład 15-20% w skali roku, to prawdopodobnie jest to sygnał ostrzegawczy. Według danych z największych platform crowdfundingu dłużnego w Europie Zachodniej i USA, typowe oprocentowanie mieści się w przedziale 8-15% w skali roku. W Polsce najczęściej spotykane oferty oscylują w okolicach 7-9%. Jeśli więc widzisz reklamę obiecującą zarobki znacznie przewyższające te przedziały, podejdź do niej bardzo ostrożnie.
Wysokie oprocentowanie może być kuszące, ale zazwyczaj wiąże się z dużo wyższym ryzykiem inwestycji. Pamiętaj, że nie ma nic za darmo – jeśli ktoś oferuje Ci nierealne zyski, to najprawdopodobniej coś tu nie gra. Zamiast dać się skusić na tę przynętę, lepiej poszukaj ofert o bardziej realnym, choć nieco niższym oprocentowaniu, ale za to z solidnymi zabezpieczeniami.
Sprawdź wiarygodność pożyczkobiorcy i platformy
Zanim zdecydujesz się zainwestować swoje oszczędności, dokładnie przyjrzyj się pożyczkobiorcy i platformie crowdfundingowej, na której jest on obecny. Poszukaj informacji na temat firmy, jej historii, doświadczenia w prowadzeniu biznesu oraz kondycji finansowej. Zwróć również uwagę na to, jakie zabezpieczenia zostały ustanowione, aby zwiększyć prawdopodobieństwo odzyskania pożyczonych środków.
W przypadku platform crowdfundingowych, sprawdź ich reputację, liczbę zrealizowanych projektów, opinie użytkowników oraz przejrzystość zasad działania. Pamiętaj, że im dłużej dana platforma działa na rynku i im więcej sukcesów może pochwalić się w swojej historii, tym większe prawdopodobieństwo, że jest to wiarygodny partner.
Nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności
Choć inwestowanie w pożyczki społecznościowe może przynosić atrakcyjne zyski, pamiętaj, że zawsze wiąże się ono z określonym ryzykiem. Inwestowanie w projekty firm i startupów, a szczególnie w nowe podmioty, może prowadzić do utraty części lub całości zainwestowanych środków. Dlatego nigdy nie powinieneś lokować w tę formę inwestycji całego swojego kapitału.
Zamiast tego, stosuj zasadę dywersyfikacji – rozłóż swoje inwestycje na kilka różnych pożyczek na różnych platformach. Dzięki temu w przypadku problemów z jedną z nich, nie stracisz wszystkiego. Dobrym rozwiązaniem jest przeznaczenie na crowdfunding dłużny tylko niewielkiej części Twoich oszczędności, na przykład do 10-20% całości. W ten sposób będziesz mógł korzystać z potencjalnych zysków, nie narażając się na zbyt duże ryzyko.
Unikaj projektów bez wystarczających zabezpieczeń
Jednym z kluczowych aspektów, na który musisz zwrócić uwagę podczas wyboru projektów do zainwestowania, jest poziom ustanowionych zabezpieczeń. Im więcej i lepszych zabezpieczeń (takich jak hipoteka, zastaw rejestrowy czy weksel in blanco), tym większe prawdopodobieństwo, że uda się odzyskać pożyczone środki w przypadku problemów z realizacją projektu. Oferty bez odpowiednich zabezpieczeń powinny Cię szczególnie mocno zaniepokoić.
Oczywiście im lepsze zabezpieczenia, tym zazwyczaj niższa będzie stopa zwrotu z inwestycji. Projekty o najwyższym oprocentowaniu często stosują mniejsze zabezpieczenia, co znacząco podnosi poziom ryzyka. Zamiast dać się skusić na takie oferty, lepiej poszukaj rozwiązań, które gwarantują większe bezpieczeństwo Twoich pieniędzy, nawet kosztem nieco niższej stopy zwrotu.
Nie daj się nabrać na piękne wizualizacje i marketing
Jedną z najpopularniejszych sztuczek stosowanych przez nieuczciwych projektodawców jest profesjonalna, a wręcz efektowna, prezentacja oferty. Piękne zdjęcia, atrakcyjne wizualizacje i przejrzyste infografiki mogą robić naprawdę duże wrażenie. Niestety, często jest to jedynie powierzchowna forma, a pod nią kryją się poważne problemy.
Zamiast dać się oczarować ładną oprawą, skoncentruj się na merytorycznej zawartości oferty. Dokładnie przeanalizuj przedstawione dane finansowe, harmonogram realizacji projektu, doświadczenie zespołu oraz wspomniane wcześniej zabezpieczenia. Tylko wnikliwa analiza pozwoli Ci ocenić, czy dany projekt ma realną szansę na sukces, czy jest jedynie świetnie zamaskowanym oszustwem.
Bądź ostrożny, gdy projekt jest zupełnie nowy
Choć nie można z góry zakładać, że każdy nowy projekt na platformie crowdfundingowej jest oszustwem, to jednak warto zachować szczególną ostrożność przy inwestowaniu w oferty od zupełnie nieznanych podmiotów. Najlepiej, jeśli zaczniesz od projektów, które mają już jakiś udokumentowany historię działalności i sukcesy.
Nowe firmy, start-upy czy nawet mało znane podmioty mogą oczywiście oferować interesujące i wiarygodne projekty. Jednak w ich przypadku ryzyko jest po prostu wyższe. Lepiej więc, jeśli na początek zainwestujesz w bardziej sprawdzone i doświadczone podmioty, a dopiero później, gdy zdobędziesz większą wiedzę i doświadczenie, rozważysz bardziej ryzykowne, ale potencjalnie zyskowne oferty.
Nie daj się zwieść pozornie wysokim ocenom ratingowym
Niektóre platformy crowdfundingowe oferują system oceny ratingowej pożyczkobiorców, który ma pomagać inwestorom w ocenie ryzyka danej inwestycji. Niestety, system ten nie zawsze jest wiarygodny i może być wykorzystywany do wprowadzania inwestorów w błąd.
Zamiast ślepo ufać danym ratingowym, dokładnie przeanalizuj, na jakiej podstawie dany podmiot otrzymał tak wysoką ocenę. Sprawdź historię jego spłat, sytuację finansową oraz opinie innych użytkowników platformy. Tylko taka holistyczna analiza pozwoli Ci ocenić, czy wysoki rating faktycznie odzwierciedla niskie ryzyko, czy jest jedynie metodą marketingową mającą zachęcić do inwestycji.
Unikaj projektów z nierealnymi wizjami rozwoju
Kolejną czerwoną flagą, na którą musisz uważać, są projekty przedstawiające nierealistyczne plany rozwoju i oczekiwane zyski. Jeśli widzisz ofertę obiecującą niemożliwe do osiągnięcia stopy zwrotu lub zakładającą nierealne cele, to z dużym prawdopodobieństwem masz do czynienia z oszustwem.
Zamiast dać się skusić na takie nierealne wizje, skoncentruj się na projektach, które przedstawiają racjonalne, oparte na twardych danych, prognozy. Oczywiście pewna doza optymizmu i ambicji w biznesie jest potrzebna, ale jeśli plany pożyczkobiorcy wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe – najprawdopodobniej tak właśnie jest.
Pamiętaj, że nie wszystkie projekty muszą się powieść
Nawet jeśli dołożysz wszelkich starań, aby zainwestować w uczciwy i wiarygodny projekt, nie ma gwarancji, że zakończy się on sukcesem. Czasem, pomimo najlepszych starań, okoliczności mogą się zmienić, a biznes ponieść porażkę. Dlatego zawsze musisz być przygotowany na taką ewentualność.
Pamiętaj, że inwestowanie w crowdfunding dłużny, podobnie jak w każdą inną formę lokowania kapitału, wiąże się z ryzykiem. Nie pozwól się jednak demotywować pojedynczymi niepowodzeniami. Zamiast tego zastosuj zasadę dywersyfikacji, aby ograniczyć negatywny wpływ ewentualnych strat na Twoją całkowitą sytuację finansową. Dzięki temu będziesz mógł nadal korzystać z potencjalnych zysków, unikając jednocześnie nadmiernego ryzyka.
Podsumowanie
Inwestowanie w pożyczki społecznościowe na platformach crowdfundingowych to atrakcyjna, choć niepozbawiona ryzyka, forma lokowania kapitału. Aby nie dać się jednak nabrać na oszukańcze projekty, musisz zachować szczególną ostrożność. Pamiętaj, by dokładnie sprawdzać wiarygodność pożyczkobiorcy i platformy, nie dać się zwieść wysokimi oprocentowaniami i efektownymi prezentacjami, a także stosować zasadę dywersyfikacji inwestycji.
Jeśli będziesz postępować zgodnie z tymi wskazówkami, z dużym prawdopodobieństwem uda Ci się uniknąć przykrych niespodzianek i cieszyć się atrakcyjnymi zyskami z inwestycji w crowdfunding dłużny. Pamiętaj też, aby regularnie odwiedzać stronę https://stop-oszustom.pl, gdzie znajdziesz więcej porad i aktualności na temat bezpiecznego inwestowania.
