Aplikacje mobilne a ryzyko utraty pieniędzy – jak się uchronić przed kradzieżami

Cyfrowe portfele na wyciągnięcie ręki

Niemal 20 milionów Polaków korzysta dziś na co dzień z usług e-bankowości. Możliwość natychmiastowej realizacji płatności w domu lub w podróży stała się standardem. Bankowość mobilna zamieniła nasze smartfony w cyfrowe portfele, ale jednocześnie zmieniła również metody działania przestępców, którzy poszukują nowych sposobów na kradzież naszych danych i pieniędzy.

Sektor finansowy jest szczególnie narażony na ataki cyberprzestępców, dlatego banki wdrożyły rozbudowane systemy ochrony danych klientów oraz środków zgromadzonych na ich kontach. Eksperci wskazują, że najskuteczniejszą metodą zabezpieczenia dostępu do bankowości internetowej jest dwustopniowe uwierzytelnianie (2FA). Wymaga ono nie tylko wprowadzenia danych logowania, ale także potwierdzenia operacji dodatkowym kodem, najczęściej wysyłanym SMS-em lub generowanym przez token sprzętowy.

Bankowość mobilna, ciesząca się coraz większą popularnością, oferuje również mechanizmy uwierzytelniania transakcji za pomocą danych biometrycznych, takich jak odcisk palca, lub powiadomień PUSH wysyłanych na telefon. Takie rozwiązania znacznie utrudniają dostęp do konta osobom niepowołanym, gdyż wymagają fizycznego posiadania urządzenia użytkownika.

Zaufanie nie oznacza bezpieczeństwa

Pomimo rosnących zabezpieczeń stosowanych przez instytucje finansowe, oszustwa dotykają przede wszystkim klientów, którzy dają się nabrać na wykorzystywanie ich niewiedzy. Wiele osób wciąż uważa zakupy internetowe za w pełni bezpieczne. Tymczasem okazuje się, że to właśnie ta sfera transakcji jest szczególnie narażona na ataki cyberprzestępców.

Podczas dokonywania płatności online warto zwrócić uwagę na wybór najbezpieczniejszych metod. Najczęstszą formą jest przelew realizowany za pośrednictwem operatora płatności internetowych, takich jak Przelewy24, PayU czy Dotpay. W tym przypadku użytkownik jest przekierowywany na stronę banku, gdzie po zalogowaniu może zrealizować przelew bez konieczności podawania danych dotyczących płatności. Jest to szybkie i bezpieczne rozwiązanie, często oparte na weryfikacji dwuetapowej.

Jeszcze bezpieczniejszym sposobem jest płatność BLIK, która nie wymaga logowania do bankowości internetowej. Kod BLIK można wygenerować bezpośrednio z poziomu telefonu i potwierdzić za jego pomocą transakcję. Płatność kartą również jest bezpieczną formą, pod warunkiem korzystania z usług sprawdzonych operatorów płatności. Wiele osób rezygnuje z tej opcji, niechętnie podając dane karty.

Jak uchronić się przed oszustwami?

Aby zachować bezpieczeństwo podczas zakupów w sieci, należy kierować się kilkoma prostymi zasadami. Przed dokonaniem zakupu warto dokładnie sprawdzić wiarygodność sklepu, czytając opinie innych klientów. Jeśli cokolwiek wzbudza wątpliwości, lepiej zrezygnować z transakcji.

Ważne jest również, aby upewnić się, że strona internetowa, na której dokonujemy płatności, jest bezpieczna. Pomoże w tym certyfikat SSL, widoczny w postaci ikony kłódki przy adresie strony. Świadczy on o szyfrowaniu danych klientów.

Nigdy nie należy korzystać z niezabezpieczonych sieci Wi-Fi podczas logowania do aplikacji bankowych lub dokonywania płatności online. W takich sytuacjach zaleca się korzystanie z własnego pakietu danych w telefonie.

Bezpieczeństwo środków zgromadzonych na koncie nie dotyczy wyłącznie zakupów w sieci. Regularnie należy zmieniać hasło do bankowości internetowej, upewniając się, że jest ono wystarczająco trudne do złamania. Trzeba również uważać na podejrzane wiadomości i linki, które mogą być próbą wyłudzenia poufnych informacji umożliwiających kradzież pieniędzy.

Metody wykorzystywane przez cyberprzestępców

Jedną z najczęstszych metod stosowanych przez hakerów jest phishing. Polega on na podszywaniu się pod instytucje lub osoby w celu wyłudzenia wrażliwych danych, takich jak login i hasło do bankowości elektronicznej. Cyberprzestępcy tworzą fałszywe strony internetowe imitujące oficjalne serwisy banków, a następnie kontaktują się z klientami za pośrednictwem e-maili, nakłaniając ich do zalogowania się na tych stronach.

Po uzyskaniu danych uwierzytelniających hakerzy mogą łatwo uzyskać dostęp do konta bankowego ofiary i dokonywać nielegalnych transakcji. Podobny schemat działania opiera się na metodzie smishing, wykorzystującej wiadomości SMS. Oszuści nakłaniają w nich osoby do wykonania określonych czynności, na przykład odblokowania rzekomie zablokowanej karty płatniczej, a następnie wyłudzają dane.

Jeśli ktoś podszywający się pod pracownika instytucji finansowej próbuje wyłudzić dane, należy niezwłocznie zgłosić to na policję, aby uniemożliwić kradzież pieniędzy z konta kolejnych ofiar. Choć cyberprzestępcy nieustannie poszukują nowych metod, przestrzeganie podstawowych zasad bezpieczeństwa pozwala skutecznie chronić środki zgromadzone na koncie.

Postępowanie w przypadku kradzieży pieniędzy

Zgodnie z przepisami, w przypadku stwierdzenia nieautoryzowanej transakcji bank ma obowiązek zwrócić skradzioną kwotę do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zgłoszenia od klienta. Wyjątkiem są sytuacje, gdy istnieje uzasadnione podejrzenie, że klient działał umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa, a bank poinformował o tym organy ścigania.

Niestety, nie zawsze banki wywiązują się z tego obowiązku. Zdarzają się przypadki, gdy odmawiają zwrotu pieniędzy lub robią to po upływie wyznaczonego terminu. Klienci mogą także otrzymywać wprowadzające w błąd informacje w odpowiedziach na złożone reklamacje.

W obliczu takich sytuacji Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi postępowania wyjaśniające wobec instytucji finansowych, które nie respektują praw klientów. Stwierdzone nieprawidłowości mogą skutkować nałożeniem na banki kar sięgających nawet 10% ich rocznego obrotu.

Jeśli padniesz ofiarą oszustwa, niezwłocznie skontaktuj się z bankiem i zgłoś nieautoryzowaną transakcję. Zmień dane logowania do bankowości elektronicznej i zastrzeż kartę płatniczą. Następnie złóż zawiadomienie na policji, gdyż uzyskane w ten sposób dokumenty mogą ułatwić odzyskanie straconych środków. Pamiętaj, że w większości przypadków to na banku spoczywa obowiązek udowodnienia, że transakcja została prawidłowo zautoryzowana przez klienta.

Choć cyberprzestępcy wciąż poszukują nowych sposobów na kradzież naszych pieniędzy, stosowanie podstawowych zasad bezpieczeństwa pozwala skutecznie chronić środki na koncie. Uważność, ostrożność i szybka reakcja w przypadku podejrzenia nieprawidłowości to klucz do uniknięcia stania się ofiarą.

Praktyczne porady, jak uniknąć oszustwa

Oto kilka praktycznych porad, które pomogą Ci uniknąć kradzieży pieniędzy podczas korzystania z aplikacji mobilnych i bankowości online:

1. Korzystaj tylko z oficjalnych aplikacji bankowych: Upewnij się, że pobierasz aplikację bezpośrednio z oficjalnego sklepu lub strony internetowej Twojego banku. Unikaj nieznanych lub podejrzanych aplikacji.

2. Włącz dwuskładnikowe uwierzytelnianie: Aktywuj w Twoim banku opcję dwuskładnikowego uwierzytelniania (2FA), która wymaga potwierdzenia transakcji kodem wysłanym na Twój telefon lub wygenerowanym przez token.

3. Monitoruj rachunki bankowe: Regularnie sprawdzaj historię transakcji na Twoich kontach, aby szybko zidentyfikować wszelkie podejrzane lub nieautoryzowane działania.

4. Unikaj niezabezpieczonych sieci Wi-Fi: Nie loguj się do bankowości mobilnej lub internetowej, korzystając z niezabezpieczonych sieci Wi-Fi w miejscach publicznych. Używaj wtedy wyłącznie własnego pakietu danych.

5. Zmieniaj hasła regularnie: Pamiętaj, aby co jakiś czas zmieniać hasła do Twoich kont bankowych, upewniając się, że są one wystarczająco złożone.

6. Bądź ostrożny z podejrzanymi wiadomościami: Ignoruj e-maile, SMS-y lub telefony, w których ktoś podszywający się pod pracownika banku lub innej instytucji próbuje wyłudzić Twoje dane logowania.

7. Zgłaszaj podejrzane działania: Jeśli zauważysz cokolwiek niepokojącego, niezwłocznie skontaktuj się z bankiem i złóż zawiadomienie na policji. Szybka reakcja może zapobiec dalszym stratom.

Stosowanie tych prostych środków ostrożności znacznie zmniejsza ryzyko stania się ofiarą oszustwa podczas korzystania z bankowości mobilnej i internetowej. Pamiętaj, że bezpieczeństwo Twoich środków finansowych powinno być Twoim priorytetem.