Rozwój technologii, w tym coraz powszechniejsze korzystanie z aplikacji mobilnych, przyniósł wiele korzyści konsumentom w zakresie zarządzania finansami. Jednak wraz z tymi udogodnieniami pojawiło się także ryzyko stania się ofiarą cyberprzestępców. Oszustwa związane z wyłudzaniem danych i kradzieżą pieniędzy z kont bankowych to poważne zagrożenie, z którym muszą mierzyć się użytkownicy aplikacji finansowych.
Popularność aplikacji bankowych i ryzyko związane z ich wykorzystywaniem
Badania przeprowadzone na zlecenie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) wykazały, że blisko 70% konsumentów w Polsce korzysta z aplikacji do obsługi konta bankowego. Większość użytkowników jest zadowolona z funkcjonalności tych aplikacji i nie obawia się o kwestie bezpieczeństwa. Jednak 9% badanych miało problemy z aplikacjami finansowymi, z czego 26% zgłoszeń dotyczyło bezpieczeństwa, np. prób włamania na konto czy wyłudzenia pieniędzy.
Choć rozwój aplikacji mobilnych ułatwia dostęp do usług finansowych i pozwala zaoszczędzić czas, należy zachować ostrożność i zwracać uwagę na kwestie bezpieczeństwa operacji wykonywanych za ich pośrednictwem. Cyberprzestępcy nieustannie poszukują nowych sposobów na wyłudzenie danych i pieniędzy od nieświadomych użytkowników.
Metody stosowane przez cyberprzestępców
Oszuści wykorzystują różne metody, aby uzyskać dostęp do danych uwierzytelniających klientów banków i dokonywać nieautoryzowanych transakcji. Jedną z popularnych technik jest podszywanie się pod pracowników instytucji finansowych. Przestępcy kontaktują się z klientami banków, najczęściej telefonicznie, i przedstawiają się jako pracownicy banku, policji lub innej instytucji. W tego typu rozmowach nakłaniają oni ofiary do podania loginu, hasła lub innych danych niezbędnych do uzyskania dostępu do konta.
Inną popularną metodą są fałszywe wiadomości SMS lub e-mail, zawierające linki do rzekomych płatności lub dopłat. Po kliknięciu w taki link użytkownik jest przekierowywany na stronę przypominającą autentyczną usługę płatniczą, gdzie proszony jest o podanie danych logowania. W rzeczywistości dane te trafiają do oszustów, którzy mogą następnie dokonywać transakcji na koncie ofiary.
Cyberprzestępcy coraz częściej sięgają także po złośliwe oprogramowanie, które umożliwia im zdalny dostęp do urządzenia ofiary i kradzież jej danych. Często jest ono instalowane pod pretekstem konieczności zabezpieczenia środków na koncie lub uzyskania dodatkowych korzyści.
Obowiązki banków i prawa konsumentów
W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji bank ma obowiązek zwrócić klientowi skradzioną kwotę do końca następnego dnia roboczego od momentu zgłoszenia incydentu. Wyjątkiem są dwie sytuacje:
- Gdy zgłoszenie przez konsumenta nastąpiło później niż 13 miesięcy po transakcji
- Gdy bank uzasadnione podejrzewa, że konsument dopuścił się oszustwa, o czym poinformował organy ścigania.
Mimo tych regulacji, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wskazuje, że banki nie zawsze wywiązują się z obowiązku zwrotu pieniędzy poszkodowanym konsumentom. Część z nich odmawia zwrotu środków lub robi to po upływie wymaganego terminu. Ponadto banki mogą wprowadzać klientów w błąd w odpowiedziach na reklamacje dotyczące nieautoryzowanych transakcji.
W związku z tymi nieprawidłowościami, Prezes UOKiK wszczął postępowania wyjaśniające wobec 18 banków działających w Polsce. Celem jest sprawdzenie, w jaki sposób instytucje finansowe rozpatrują reklamacje konsumentów związane z kradzieżą pieniędzy z konta oraz jakie mechanizmy uwierzytelniania transakcji stosują.
Jak chronić się przed cyberprzestępcami?
Aby uniknąć stania się ofiarą oszustwa, konsumenci powinni zachować szczególną ostrożność przy korzystaniu z aplikacji finansowych. Oto kilka kluczowych zasad bezpieczeństwa:
- Nie podawaj nikomu numeru karty, kodu CVV/CVC ani danych logowania do bankowości elektronicznej. Banki i inne instytucje nigdy nie będą prosić o takie informacje.
- Uważaj na podejrzane wiadomości SMS, e-mail lub telefony od osób podszywających się pod pracowników banku lub innych instytucji. Zweryfikuj tożsamość dzwoniącego, korzystając z oficjalnych kanałów kontaktu.
- Nie klikaj w podejrzane linki otrzymywane w wiadomościach – mogą one prowadzić do fałszywych stron internetowych służących do wyłudzania danych.
- Regularnie aktualizuj oprogramowanie na swoich urządzeniach i korzystaj z oprogramowania antywirusowego, aby chronić się przed złośliwym oprogramowaniem.
- Monitoruj uważnie swoje konto bankowe i niezwłocznie zgłaszaj wszelkie nieautoryzowane transakcje do banku.
W przypadku, gdy padniesz ofiarą oszustwa, jak najszybciej skontaktuj się z bankiem, zgłoś transakcję, zmień dane logowania i zastrzeż kartę. Następnie zawiadom policję i, w razie potrzeby, poszukaj pomocy Rzecznika Finansowego lub lokalnego rzecznika konsumentów.
Choć rozwój technologii finansowych niósł za sobą wiele korzyści, to niestety otworzył także nowe możliwości dla cyberprzestępców. Dlatego tak ważne jest, aby konsumenci korzystający z aplikacji mobilnych byli świadomi zagrożeń i stosowali odpowiednie środki ostrożności. Tylko w ten sposób będą mogli w pełni korzystać z dobrodziejstw nowych technologii, jednocześnie chroniąc swoje finanse przed nieuczciwymi praktykami.
Podsumowanie
Zastosowanie aplikacji mobilnych do zarządzania finansami stało się powszechną praktyką wśród Polaków. Niestety, wraz z rozwojem tych technologii, pojawiło się także nowe ryzyko – oszustwa związane z wyłudzaniem danych i kradzieżą pieniędzy z kont bankowych.
Cyberprzestępcy stosują różne metody, takie jak podszywanie się pod pracowników instytucji finansowych, rozsyłanie fałszywych wiadomości SMS i e-mail oraz instalowanie złośliwego oprogramowania, aby uzyskać dostęp do danych logowania klientów banków.
Choć przepisy nakładają na banki obowiązek zwrotu skradzionych pieniędzy, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wskazuje, że instytucje finansowe nie zawsze wywiązują się z tego obowiązku. W związku z tym Prezes UOKiK wszczął postępowania wyjaśniające wobec 18 banków działających w Polsce.
Aby chronić się przed cyberprzestępcami, konsumenci powinni zachować szczególną ostrożność przy korzystaniu z aplikacji finansowych. Kluczowe zasady to: nieudostępnianie danych logowania, weryfikacja kontaktów, unikanie podejrzanych linków oraz regularne monitorowanie konta bankowego. W przypadku oszustwa należy jak najszybciej zgłosić incydent do banku i organów ścigania.
Tylko właściwe podejście do bezpieczeństwa i świadomość zagrożeń pozwoli konsumentom w pełni korzystać z dobrodziejstw nowoczesnych technologii finansowych, jednocześnie chroniąc swoje oszczędności przed nieuczciwymi praktykami.
Odwiedź stronę https://stop-oszustom.pl/, aby dowiedzieć się więcej na temat ochrony przed oszustwami finansowymi.
