W branży bankowości i usług finansowych, bezpieczeństwo cyfrowe staje się coraz bardziej kluczową kwestią. Wraz z rozwojem technologii, takich jak sztuczna inteligencja i przetwarzanie danych w chmurze, pojawiają się nowe możliwości, ale również nowe zagrożenia. Sektor bankowy musi starannie nawigować ten złożony krajobraz, aby chronić dane i aktywa klientów.
Rosnąca rola sztucznej inteligencji w przeciwdziałaniu oszustwom
Jednym z kluczowych trendów, który będzie kształtował bezpieczeństwo bankowości w 2024 roku, jest coraz szersze wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI) do identyfikacji i zwalczania oszustw. Według Małgorzaty Domagały, dyrektorki ds. rozwiązań cyfrowych i cyberbezpieczeństwa w Mastercard Europe, biometria behawioralna oparta na AI jest niezwykle pomocna w wykrywaniu nieuprawnionych prób dostępu do kont bankowych. Rozwiązania takie jak NuDetect analizują zachowania użytkownika, takie jak sposób trzymania telefonu czy tempo pisania, aby rozpoznać oszusta nawet, gdy posiada on dane logowania.
Technologie AI pomagają zautomatyzować procesy monitorowania transakcji, wykrywać anomalie i szybko reagować na podejrzane działania. Dzięki ciągłej analizie wzorców zachowań, systemy oparte na AI potrafią z dużą dokładnością odróżnić prawdziwych klientów od oszustów, chroniąc w ten sposób środki finansowe instytucji bankowych i ich klientów.
Według Katarzyny Tomczyk-Czyki, dyrektorki Pionu Innowacji i Cyfryzacji Bankowości Detalicznej w Credit Agricole Banku Polska, rozwój AI w bankowości będzie miał pozytywny wpływ na poprawę efektywności, zwiększenie bezpieczeństwa usług finansowych oraz lepsze dostosowanie się do oczekiwań klientów.
Wyzwania związane z cyberbezpieczeństwem
Pomimo rosnącej roli technologii, zwłaszcza AI, sektor bankowy stoi również przed szeregiem wyzwań związanych z cyberbezpieczeństwem. Jak podkreśla Karol Mazurek, dyrektor zarządzający Accenture w Polsce, jednym z kluczowych obszarów będzie implementacja wymogów zawartych w dyrektywie DORA (Digital Operational Resilience Act), która dotyczy zarówno banków, jak i ich dostawców.
Ponadto, dyrektywa FIDA, oczekiwana w ramach aktualizacji PSD3, będzie wymagać zapewnienia dostępu firmom trzecim do danych klientów banków. To z kolei niesie ze sobą konieczność wdrożenia skutecznych zabezpieczeń, aby chronić poufne informacje.
Jednocześnie, zmiany otoczenia makroekonomicznego, takie jak obniżki stóp procentowych, mogą motywować banki do poszukiwania nowych źródeł przychodów. Technologia, w tym AI, będzie wspierać instytucje finansowe w tym obszarze, na przykład poprzez zmianę procesów sprzedażowych i wdrożenie narzędzi hiperpersonalizacyjnych.
Potrzeba zrównoważonego podejścia do technologii
Choć technologia, w tym AI, oferuje wiele korzyści dla bankowości, eksperci podkreślają, że kluczowe jest zrównoważone i odpowiedzialne wykorzystanie tych narzędzi. Zgodnie z opinią Roberta Pławiaka, CDIOCTO w Polpharma, banki muszą inwestować w technologie, które zapewnią bezpieczeństwo wytwarzania i dostępność usług finansowych.
Ponadto, sektor bankowy musi zrównoważyć potrzebę optymalizacji kosztów i automatyzacji procesów z utrzymaniem wysokiego poziomu cyberbezpieczeństwa i ochrony danych. Technologie chmurowe i rozwiązania hybrydowe mogą pomóc w osiągnięciu tej równowagi.
Edukacja klientów w zakresie bezpiecznych praktyk cyfrowych jest również kluczowa, aby wspólnie zapewnić ochronę przed oszustwami i wykluczeniem cyfrowym. Jak podkreśla Halina Karpińska, dyrektorka Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku Millennium, banki muszą aktywnie angażować się w edukację klientów na temat nowych rozwiązań i wspólnie dbać o bezpieczeństwo.
Podsumowując, bezpieczeństwo cyfrowe w bankowości to złożone wyzwanie, wymagające kompleksowego podejścia obejmującego technologię, regulacje, procesy i edukację. Tylko taka holistyczna strategia pozwoli bankom w pełni wykorzystać potencjał technologii, przy jednoczesnej ochronie klientów i zachowaniu długoterminowej stabilności sektora.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat cyberbezpieczeństwa w bankowości, zapraszamy do odwiedzenia strony https://stop-oszustom.pl/. Znajdują się tam przydatne informacje i wskazówki, jak chronić się przed oszustwami finansowymi.
