Rosnące zagrożenie cyberprzestępczością w czasach kryzysu
Skutkiem ubocznym trwającej pandemii COVID-19 jest wzrost przestępczości gospodarczej. Przestępcy niezwykle szybko adaptują się do aktualnych, mocno przecież zmiennych uwarunkowań. Podobnie było w przypadku poprzednich kryzysów, z tym że tamte miały charakter czysto finansowy. Obecnie obserwujemy dostosowywanie się działań przestępców do chaosu wywołanego zagrożeniem zdrowotnym i groźbą utraty stabilności ekonomicznej.
Według ekspertów, wykorzystując informacyjny szum, lęk przed zakażeniem czy utratą pracy, cyberprzestępcy tworzą skuteczne kampanie socjotechniczne, których celem jest pozyskanie czyjejś tożsamości, dostępu do rachunków bankowych i kodów autoryzacyjnych, docelowo zaś wyłudzenie cudzych pieniędzy. Statystyki z krajów EMEA potwierdzają, że w okresie pandemii wyraźnie wzrósł wolumen handlu danymi w DarkNecie.
Komisja Nadzoru Finansowego wskazuje, że dobrze zorganizowane grupy przestępcze często wykorzystują osoby prywatne działające jako tzw. słupy. Posługują się nimi przy ubieganiu się o kredyt, którego rzecz jasna i tak nie mają zamiaru spłacić – zwłaszcza przy fałszowaniu danych poświadczających zdolność kredytową czy też o nieprzysługujące im środki finansowe, dotacje lub zapomogi, świadczenia ubezpieczeniowe itp. Wzrosła również liczba tzw. mułów, czyli osób nieświadomych, że biorą udział w przestępstwie, które pomagają w transferowaniu skradzionych środków poza system bankowy.
Cyberoszustwa na rynkach finansowych – przykłady i skala problemu
Według raportu Komisji Nadzoru Finansowego, w pierwszej połowie 2020 roku zaobserwowano 35-procentowy wzrost liczby wniosków, które Platforma Antyfraudowa BIK wskazała do weryfikacji jako ewentualne próby nadużyć, mimo spadku aktywności kredytowej w sektorze bankowym. Sama Platforma Antyfraudowa BIK od początku swojego działania pomogła sektorowi bankowemu uniknąć wyłudzeń sięgających 2440 milionów złotych.
Liczby te potwierdzają skalę problemu cyberprzestępczości na rynkach finansowych. Przestępcy stosują różnorodne metody, takie jak:
- Fałszowanie danych – podawanie informacji niespójnych, niezgodnych z prawdą w celu uzyskania kredytu lub innych świadczeń.
- Kradzież danych osobowych – wyłudzanie dostępu do kont i rachunków bankowych poprzez manipulacje, phishing lub złośliwe oprogramowanie.
- Udawanie klienta – wykorzystywanie osób prywatnych jako „słupów” do ubiegania się o kredyt, który i tak nie będzie spłacany.
- Nieświadome uczestnictwo w przestępstwie – osoby określane jako „muły” pomagają w transferowaniu skradzionych środków poza system bankowy.
Warto podkreślić, że dla instytucji finansowej dodatkowym obciążeniem w sytuacji wyłudzenia jest możliwość utraty reputacji i zaufania klientów. Dlatego wiele z nich decyduje się na podjęcie działań zmierzających do wzmacniania procesów i narzędzi zarządzania ryzykiem wyłudzeń w działalności kredytowej, aby ograniczyć straty finansowe oraz skrócić czas niezbędny do rozpoznania próby wyłudzenia.
Kompleksowe rozwiązania antyfraudowe kluczem do bezpieczeństwa
Kluczem do skutecznego przeciwdziałania cyberprzestępczości na rynkach finansowych jest zastosowanie kompleksowych, zintegrowanych rozwiązań antyfraudowych. Jednym z takich narzędzi jest Platforma Antyfraudowa BIK, oparta na rozwiązaniach partnerskiej firmy Experian – światowego lidera usług informatycznych, analitycznych i zarządzania danymi.
Platforma Antyfraudowa BIK działa w czasie rzeczywistym, co gwarantuje ponad 150 reguł i algorytmów, które weryfikują wnioski kredytowe oraz wyszukują podejrzane powiązania i przejawy nadużyć. Raporty i alerty antyfraudowe są natychmiast wysyłane uczestnikom platformy, pozwalając na szybką reakcję i zapobieganie wyłudzeniom.
Rozwiązania antyfraudowe oferowane przez BIK to nie tylko korzyść dla samych instytucji finansowych, ale także dla ich klientów. Dzięki nim sektor bankowy w Polsce uniknął dotychczas wyłudzeń sięgających niemal 2,5 miliarda złotych. Potwierdzają to dane Komisji Nadzoru Finansowego.
Zdaniem ekspertów, inwestowanie w technologie i systemowe rozwiązania służące zapobieganiu oszustwom oraz ograniczaniu ryzyka jest niezbędne, zarówno w dobie kryzysu, jak i w czasach post-pandemicznych. Szacuje się, że intensywność działań przestępczych w internecie będzie się nasilała, dlatego branża finansowa musi stale inwestować w nowoczesne narzędzia ochrony.
Podsumowanie
Cyberoszustwa na rynkach finansowych stanowią poważne zagrożenie, które nasila się szczególnie w czasach kryzysu gospodarczego. Przestępcy szybko adaptują się do zmieniających się warunków, wykorzystując lęk i niepewność społeczeństwa. Fałszowanie danych, kradzież tożsamości, udawanie klienta – to tylko niektóre z metod stosowanych przez cyberprzestępców.
Skuteczną odpowiedzią na te wyzwania są kompleksowe, zintegrowane rozwiązania antyfraudowe, takie jak Platforma Antyfraudowa BIK. Dzięki nim instytucje finansowe mogą szybko reagować na próby wyłudzeń, a klienci mają zapewnione bezpieczeństwo swoich środków. Inwestycje w nowoczesne technologie ochrony to kluczowy element budowania odporności sektora finansowego na rosnące zagrożenie cyberprzestępczością.
Dbajmy więc o własne bezpieczeństwo, korzystając z usług sprawdzonych i wiarygodnych instytucji finansowych, a także bądźmy czujni wobec wszelkich podejrzanych działań w sieci. Tylko wspólna, systemowa współpraca na rzecz przeciwdziałania oszustwom może zapewnić długofalową stabilność i bezpieczeństwo rynków finansowych.
