Coraz częściej pozbawieni skrupułów opiekunowie samodzielnych kont IRA oferują przechowywanie bezprawnych i oszukańczych papierów wartościowych na kontach IRA. Kiedy oszukańczy lub nielegalny charakter papierów wartościowych staje się jasny, inwestorzy mogą nie tylko stracić całe swoje inwestycje, ale mogą być również narażeni na dodatkowe kary IRS i administracyjne. Wielu inwestorów uważa, że tylko dlatego, że inwestycja jest przechowywana na koncie IRA, jest ona bezpieczna i legalna. Inwestorzy muszą się upewnić, że inwestycja jest odpowiednio zarejestrowana i jest oferowana przez odpowiednio licencjonowanego sprzedawcę.
Oszustwa związane z certyfikatami depozytowymi
Jednym z popularnych sposobów oszukiwania inwestorów są certyfikaty depozytowe z możliwością wcześniejszego wykupu. Te wyżej oprocentowane certyfikaty depozytowe nie staną się wymagalne przez 10-20 lat, chyba że bank, a nie inwestor, wezwie lub je wykupi. Wcześniejsze wykupienie płyty CD może spowodować duże straty – nawet do 25% pierwotnej inwestycji. Sprzedawcy płyt CD z możliwością wykupu często nie ujawniają inwestorom w odpowiedni sposób tego rodzaju ryzyka i ograniczeń.
Inwestorzy mogą być kuszeni obietnicami wysokich stóp zwrotu, ale muszą uważać na potencjalne pułapki. W rzeczywistości wcześniejsze wycofanie środków może prowadzić do znacznych strat finansowych. Zanim zdecydują się na inwestycję w certyfikaty depozytowe, inwestorzy powinni dokładnie zrozumieć wszystkie warunki i ograniczenia, w tym kary za przedterminowe wycofanie. Należy również upewnić się, że sprzedawca jest licencjonowany i nie ukrywa żadnych konfliktów interesów.
Oszustwa związane z notami promissoryjnymi
Kolejnym popularnym schematem oszukańczym są oszustwa typu Promissory Note. Oferują one inwestorom obietnicę wysokich zysków przy niskim ryzyku. Często są one sprzedawane przez niezależnych agentów ubezpieczeniowych. Wiele z tych notatek to krótkoterminowe instrumenty dłużne emitowane w imieniu nieuczciwej instytucji lub nieistniejących firm, z których każda obiecuje wysokie zyski sięgające 15% miesięcznie – przy niewielkim lub zerowym ryzyku, zazwyczaj z terminem zapadalności wynoszącym 9 miesięcy.
Tego typu oferty mogą brzmieć atrakcyjnie, ale inwestorzy muszą zachować ostrożność. Wysoka obiecywana stopa zwrotu często idzie w parze z podwyższonym ryzykiem i potencjalnymi stratami. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych ważne jest, aby dokładnie zweryfikować wiarygodność emitenta, zrozumieć warunki umowy i upewnić się, że jest ona w pełni zgodna z przepisami.
Oszustwa związane z metanmi szlachetnymi
Oszuści często wykorzystują apetyt inwestorów na metale szlachetne, takie jak złoto, srebro czy platyna. Naciągacze obiecują sprzedaż tych kruszców w atrakcyjnych cenach, twierdząc, że mają dostęp do nowych technologii pozwalających na odzyskanie śladowych ilości, których inne firmy nie mogły uzyskać. Jedną z popularnych taktyk jest oferowanie usług przechowywania kruszcu, gdzie konsument rzekomo kupuje metale szlachetne w formie sztabek, a następnie je przechowuje. Jest to otwarte zaproszenie do oszustwa – w jednym z większych przekrętów, oszuści po prostu zgarnęli miliony dolarów z funduszy inwestorów i nigdy nie kupili złota.
Inwestorzy muszą zachować szczególną ostrożność przy ofertach związanych z metanmi szlachetnymi. Obietnice atrakcyjnych cen i nowych technologii odzysku mogą być fałszywe. Przed dokonaniem jakichkolwiek zakupów ważne jest, aby zweryfikować wiarygodność sprzedawcy, zbadać prawdziwość oferowanych produktów i upewnić się, że transakcja jest w pełni legalna.
Oszustwa związane z akcjami typu „pump-and-dump”
Kolejnym rodzajem oszustwa jest schemt typu „pump-and-dump”. Oszuści reklamują akcje firmy, zazwyczaj tanie akcje poniżej 5 dolarów, poprzez fałszywe i wprowadzające w błąd oświadczenia dla rynku. Zazwyczaj mała grupa poinformowanych osób kupuje akcje, zanim poleci je tysiącom inwestorów. Mogą oni twierdzić, że firma opracowała lek na AIDS lub ma zamiar ogłosić ogromną transakcję biznesową, która spowoduje podwojenie lub potrojenie wartości jej akcji. Efektem jest szybki skok ceny akcji, po którym następuje równie szybki spadek. Sprawcy, którzy kupili akcje wcześnie, wyprzedają je, gdy cena osiąga szczyt, osiągając ogromne zyski. Pozostałe akcje mogą stać się bezwartościowe.
Inwestorzy muszą zachować ostrożność wobec nagłych wzrostów cen akcji, szczególnie w przypadku małych firm o ograniczonych informacjach. Należy dokładnie sprawdzić wiarygodność ogłaszanych informacji i unikać inwestycji motywowanych wyłącznie oczekiwaniem na szybki zysk. Dywersyfikacja portfela i długoterminowe myślenie są kluczowe, aby unikać stania się ofiarą tego typu oszustw.
Oszustwa związane z możliwościami biznesowymi
Oszuści zdają sobie sprawę, że chęć wielu Amerykanów do posiadania własnego biznesu może sprawić, że będą oni mniej ostrożni jeśli chodzi o ocenę franczyzy i transakcji związanych z możliwościami biznesowymi. Takie inwestycje mogą być promowane na podstawie strachu przed utratą pracy lub ogólnego niepokoju o sytuację gospodarczą. Reklamy oszukańczych programów typu „business opportunity” mogą pojawiać się w skądinąd renomowanych mediach.
Inwestorzy często błędnie zakładają, że skoro reklamy pojawiają się w renomowanych miejscach, to oferowane możliwości muszą być legalne i wiarygodne. Niestety, nie jest to zawsze prawdą. Przed zainwestowaniem w jakiekolwiek programy typu „business opportunity”, należy dokładnie sprawdzić reputację firmy, zweryfikować oferowane informacje i upewnić się, że jest to legalna i wiarygodna oferta.
Podsumowanie
Oszustwa internetowe, w tym związane z edukacją online, stanowią poważne zagrożenie dla inwestorów poszukujących możliwości zarobku. Omówione przypadki pokazują, jak sprytni i wyrafinowani mogą być cyberprzestępcy, wykorzystujący różne metody do wyłudzania pieniędzy od niczego niepodejrzewających ofiar.
Kluczem do uniknięcia stania się ofiarą tych praktyk jest zachowanie ostrej czujności, szczegółowe weryfikowanie wszystkich ofert inwestycyjnych oraz kierowanie się zdrowym rozsądkiem i ostrożnością podczas podejmowania decyzji finansowych. Inwestorzy powinni również regularnie śledzić aktualne informacje na temat nowych rodzajów oszustw, aby być na bieżąco i chronić swoje oszczędności.
Edukacja i świadomość to najlepsze narzędzia w walce z rosnącą skalą cyberprzestępczości. Tylko poprzez stałe podnoszenie poziomu wiedzy i czujności społeczeństwa możemy skutecznie przeciwdziałać coraz bardziej wyrafinowanym metodom oszustów online.
