Pożyczanie pieniędzy – to nie takie proste
Kiedy potrzebujemy dodatkowej gotówki, nasza pierwsza myśl często kieruje się w stronę pożyczki pozabankowej. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, że instytucje pozabankowe przyznają finansowanie z minimum formalności, a pieniądze można dostać na konto tego samego dnia, po złożeniu wniosku. Brzmi kusząco, prawda?
Niestety, rynek pożyczek pozabankowych roi się od nieuczciwych podmiotów, które czyhają na naiwność pożyczkobiorców. Dlatego zanim podpiszesz umowę z jakąkolwiek firmą pożyczkową, musisz bardzo dokładnie zweryfikować jej wiarygodność. W przeciwnym razie narażasz się na spore ryzyko.
Ile razy słyszałeś o ludziach, którzy padli ofiarą nieuczciwych pożyczkodawców i mieli poważne problemy ze spłatą swoich zobowiązań? Takich historii jest niestety co niemiara. Dlatego dziś chcę Ci pokazać, jak w prosty sposób sprawdzić legalność danej firmy pożyczkowej, aby uniknąć kłopotów.
Zanim podpiszesz umowę – zweryfikuj pożyczkodawcę!
Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji o zaciągnięciu nowego zobowiązania finansowego, warto gruntownie przeanalizować wiarygodność zarówno pożyczkodawcy, jak i samego kredytu. W przeciwnym razie można narazić się na niebezpieczeństwo związane z podpisaniem umowy pożyczki na niekorzystnych warunkach spłaty.
Istnieje kilka sprawdzonych sposobów, które pomogą Ci ocenić legalność i wiarygodność danej firmy pożyczkowej. Przyjrzyjmy się im bliżej.
Krajowy Rejestr Sądowy (KRS)
Krajowy Rejestr Sądowy to podstawowe źródło informacji o pożyczkodawcach. To tutaj sprawdzisz, czy dana firma pozabankowa działa legalnie i nie ma żadnych podejrzanych wpisów, które mogłyby budzić Twoje wątpliwości.
Najważniejsze jest, aby pożyczkodawca miał przypisany indywidualny numer KRS. To gwarancja, że przedsiębiorstwo działa legalnie. Natomiast występowanie negatywnych wpisów w rejestrze może być sygnałem, że lepiej omijać taką firmę pożyczkową szerokim łukiem.
Bazy danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)
Kolejnym ważnym elementem weryfikacji jest sprawdzenie, czy dana firma pożyczkowa widnieje w bazach danych Komisji Nadzoru Finansowego. KNF jest instytucją, która zajmuje się nadzorowaniem podmiotów działających na polskim rynku finansowym.
W bazach KNF znajdziesz listę ostrzeżeń publicznych, które dotyczą firm podejrzanych o popełnienie przestępstw na tle skarbowym i finansowym. Jeśli zatem interesująca Cię instytucja widnieje na tej liście, zdecydowanie odradzam współpracę z nią.
Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej (CEiDG)
Warto również zweryfikować, czy pożyczkodawca, z którym chcesz zawrzeć umowę, figuruje w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. To publiczna baza danych, dzięki której możesz sprawdzić, czy dana firma działa legalnie.
Jeśli interesująca Cię instytucja nie ma nadanego numeru NIP i nie widnieje w rejestrach CEiDG, powinieneś podejść do niej z dużą dozą ostrożności. To może być sygnał, że coś jest nie tak.
Rejestr Firm Pożyczkowych
Kolejnym źródłem informacji, które warto wziąć pod uwagę, jest Rejestr Firm Pożyczkowych prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych (ZFP). Jeśli dana instytucja widnieje w tym rejestrze, to najprawdopodobniej oznacza, że nie ma niczego do ukrycia. Można więc założyć, że jest rzetelna i można skorzystać z jej oferty bez większego ryzyka.
Warto jednak pamiętać, że wpis w tym rejestrze nie jest obowiązkowy, a zatem analiza wyłącznie tej bazy to kiepski wyznacznik wiarygodności przedsiębiorstwa pożyczkowego.
Opinie klientów
Kolejnym ważnym elementem, który pomoże Ci ocenić wiarygodność pożyczkodawcy, są opinie klientów danej instytucji. Możesz je znaleźć w internecie, na portalach branżowych, w social mediach, a nawet w wizytówkach Google (o ile pożyczkodawca działa w tym zakresie na rynku finansowym).
Dzięki opiniom innych pożyczkobiorców będziesz mógł łatwiej ocenić, czy warto nawiązać współpracę z danym pożyczkodawcą i na co koniecznie zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.
Rankingi i zestawienia firm pożyczkowych
Ostatnią metodą weryfikacji wiarygodności firm pozabankowych są różnego rodzaju rankingi i zestawienia instytucji finansowych dostępne online. Dzięki nim możesz sprawdzić, która firma pożyczkowa ma najlepsze opinie i jest powszechnie uznawana za wiarygodną.
Czynniki, które brane są pod uwagę przy tworzeniu takich rankingów, to m.in. ogólna opinia konsumentów, szerokość oferty finansowej, warunki finansowania w ramach pożyczek, a także czas prowadzenia działalności pożyczkowej.
Bezpieczeństwo przede wszystkim!
Jak widzisz, istnieje wiele sposobów, aby bezpiecznie zweryfikować wiarygodność firmy pożyczkowej, zanim podpiszesz z nią umowę. Korzystając z tych narzędzi, możesz mieć pewność, że nie padniesz ofiarą nieuczciwego pożyczkodawcy.
Pamiętaj, że Twoje bezpieczeństwo i ochrona domowego budżetu powinny być dla Ciebie priorytetem. Dlatego zawsze dokładnie analizuj wszelkie warunki umowy, a także upewniaj się, że masz do czynienia z legalnie działającą instytucją. Tylko wtedy możesz czuć się spokojny, podpisując kolejną umowę pożyczki.
Jeśli chcesz mieć absolutną pewność, że podpisywana przez Ciebie umowa pożyczki pozabankowej jest w 100% bezpieczna i korzystna pod względem finansowym, serdecznie zachęcam Cię do skorzystania z aplikacji eFinans. To bezpieczne i sprawdzone rozwiązanie, z którego korzystają tysiące zadowolonych klientów.
Pamiętaj – Twoje bezpieczeństwo jest najważniejsze. Dlatego zawsze, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy pożyczki, dokładnie zweryfikuj wiarygodność pożyczkodawcy. To prosty i skuteczny sposób, aby uniknąć kłopotów w przyszłości.
