Firmy umbrella i nielegalne schematy podatkowe
W Wielkiej Brytanii wiele firm umbrella obiecuje pracownikom zwiększenie dochodu netto. Niestety, często wprowadzają oni w błąd, oferując ukryte opcje unikania opodatkowania. Przykładem takiej firmy jest MLG Pay Limited, która została niedawno wymieniona przez HMRC (Urząd Skarbowy Jej Królewskiej Mości) jako promująca nielegalne schematy unikania podatków.
Firma ta oferuje usługi umbrella dla kontraktów i freelancerów, sztucznie dzieląc wypłatę na dwie części – jedna jest wypłacana brutto i nieopodatkowana. HMRC uważa, że obie części powinny być traktowane jako normalny dochód i podlegać opodatkowaniu. Klienci takich firm, korzystając z tych nielegalnych schematów, łamią prawo, nie płacąc należnych podatków. Może to prowadzić do dochodzeń ze strony HMRC i konsekwencji prawnych.
Zgodnie z informacjami z portalu TaxOne, osoby zatrudnione przez firmy umbrella powinny dokładnie sprawdzić, czy ich wynagrodzenie nie jest wypłacane w ramach nielegalnego schematu. W szczególności należy uważać na obietnice zachowania 80%, 90% lub nawet 95% wynagrodzenia przy zachowaniu zgodności z prawem podatkowym. Jeśli pracownik otrzymuje wynagrodzenie w postaci pożyczki, kredytu lub inwestycji, które firma twierdzi, że nie podlegają opodatkowaniu, jest to najprawdopodobniej nielegalne unikanie podatków.
HMRC wyraźnie zaleca zgłaszanie wszelkich wątpliwych schematów oraz wycofanie się z nich i uregulowanie zobowiązań podatkowych. Więcej informacji na temat identyfikacji nielegalnych praktyk firm umbrella można znaleźć na stronie HMRC oraz w publikacji Spotlight 60.
Pożyczki i leasing konsumencki jako obejście limitów kosztów kredytu
Innym przykładem oszukańczych praktyk na rynku kredytów konsumenckich jest działalność firmy Everest Finanse SA, znanej pod nazwą Bocian Pożyczki. Zgodnie z decyzją Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), spółka ta obchodziła limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego, oferując klientom, oprócz pożyczek, również umowy leasingu konsumenckiego zwrotnego sprzętu AGD i RTV.
Klientom potrzebującym dodatkowego finansowania firma oferowała pożyczki, a jednocześnie pośredniczyła w zawieraniu umów leasingu konsumenckiego zwrotnego na sprzęty AGD i RTV. Przedmiot leasingu był nabywany od konsumenta i od razu udostępniany mu do dalszego używania, a konsument zobowiązany był do spłaty tygodniowych rat leasingowych.
Ta formuła łączonego finansowania była wykorzystywana przez firmę w okresie obniżenia ustawowych limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego, wprowadzonych w związku z pandemią. Koszty związane z leasingiem nie były jednak limitowane, co pozwalało firmie obchodzić przepisy prawa i nakładać na konsumentów bardzo wysokie raty.
Prezes UOKiK nałożył na Everest Finanse SA karę w wysokości ponad 15 milionów złotych za te praktyki. Spółka została również zobowiązana do opublikowania informacji o decyzji na swojej stronie internetowej oraz w mediach społecznościowych, a także do przekazania oświadczenia konsumentom, których sprawa dotyczy.
Decyzja Prezesa UOKiK pokazuje, że firmy pożyczkowe mogą próbować obchodzić prawo, które ma chronić konsumentów przed pułapką zadłużenia, szczególnie w trudnych czasach. Wykorzystywanie złożonych konstrukcji prawnych, takich jak łączenie pożyczek z leasingiem, może skutkować znaczącymi karami finansowymi, a także negatywnym rozgłosem dla takich podmiotów.
Piramidy finansowe – jak rozpoznać i uniknąć pułapki
Piramidy finansowe to szczególny rodzaj oszustw, które stanowią zagrożenie dla bezpieczeństwa finansowego gospodarstw domowych. Zgodnie z informacjami z portalu Gazety SGH, piramida finansowa to schemat, w którym zysk każdego uczestnika jest uzależniony od wpłat innych osób zajmujących niższe miejsca w takiej strukturze. Ponieważ uczestnicy mają werbować nowych klientów, w pewnym momencie liczba uczestników musiałaby przekroczyć stan ludności świata, co skutkuje nieuchronnym upadkiem piramidy.
Organizatorzy piramid finansowych obiecują wysokie zyski przy niskim ryzyku, a następnie finansują obiecane wypłaty wkładami nowych inwestorów, tworząc wrażenie legalnej działalności. Bardzo często twórcy piramid wykorzystują tzw. affinity fraud, kierując swoją ofertę do konkretnych grup klientów, podatnych na przekaz informacji o rzekomych inwestycjach.
Aby uchronić się przed piramidą finansową, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych sygnałów ostrzegawczych:
- Oferta ponadprzeciętnych stóp zwrotu, zazwyczaj powyżej 10%
- Informacja o konieczności wniesienia opłaty początkowej lub przygotowawczej
- Uzależnienie zysków od pozyskania nowych klientów, a nie od rzeczywistej działalności inwestycyjnej
Piramidy finansowe generują wysokie koszty procesu upadłości oraz przyczyniają się do spadku zaufania do całego sektora finansowego. Dlatego tak ważne jest, aby konsumenci byli wyczuleni na tego typu nieuczciwe praktyki rynkowe i nie dali się wciągnąć w nielegalne schematy.
Warto pamiętać, że strona stop-oszustom.pl oferuje cenne informacje na temat rozpoznawania i unikania różnego rodzaju oszustw finansowych, w tym piramid. Regularnie aktualizowane treści mogą pomóc uchronić się przed staniem się ofiarą nieetycznych podmiotów działających na rynku.
Podsumowując, firmy umbrella oferujące nielegalne schematy podatkowe, pożyczkodawcy obchodzący limity kosztów kredytu oraz twórcy piramid finansowych to przykłady oszukańczych praktyk, na które należy zwracać szczególną uwagę. Tylko dzięki uważności i weryfikacji informacji można skutecznie chronić się przed finansowymi pułapkami.
