W dzisiejszych czasach, gdy wiele osób potrzebuje doraźnej pomocy finansowej, rynek pożyczkowy kwitnie. Niestety, wraz z rosnącą popularnością pożyczek internetowych, pojawiają się także próby nieuczciwych praktyk ze strony niektórych firm pożyczkowych. Jedną z najbardziej problematycznych kwestii są oszustwa stosowane przez nierzetelne podmioty, które próbują wyzyskać potrzebujących.
Metody stosowane przez nieuczciwych pożyczkodawców
Atrakcyjne, ale fałszywe oferty
Oszuści często tworzą atrakcyjne wizualnie internetowe serwisy pożyczkowe, które do złudzenia przypominają te prowadzone przez znane i sprawdzone instytucje finansowe. Na tych stronach pojawiają się suwaki do ustalania kwoty pożyczki i terminu jej spłaty oraz chwytliwe hasła, takie jak „gotówka w 10 minut prosto na konto”. Klienci, zachęceni wizją błyskawicznej pożyczki, są podatni na dalsze próby wyłudzenia.
Pobieranie bezzwrotnych opłat
W trakcie składania wniosku pożyczkowego klient otrzymuje informację, że w celu dokończenia formalności musi dokonać bezzwrotnej opłaty za pomocą tzw. SMS-a premium, którego wartość często przekracza 30 zł. Skuszeni wizją otrzymania wysokiej pożyczki, klienci wysyłają takie SMS-y, jednak finalnie otrzymują informację, że ich wniosek został odrzucony. W ten sposób nieuczciwi pożyczkodawcy wyłudzają pieniądze od niczego niespodziewających się klientów.
Nadużywanie refinansowania pożyczek
Cieszące się dużym powodzeniem szybkie chwilówki online mają krótki termin spłaty, np. 30 dni. Wielu klientów chętnie korzysta z usługi przedłużenia umowy, która często oferowana jest w formie tzw. refinansowania pożyczki. Polega to na tym, że inna firma pożyczkowa udziela pożyczki na spłatę poprzedniej. Rozliczenie odbywa się między dwiema firmami, a pożyczkobiorca zyskuje dodatkowy czas na zebranie potrzebnej sumy pieniędzy.
Niestety, usługa refinansowania jest dość droga i zbyt często wykorzystywana może prowadzić do spirali zadłużenia. Nieuczciwi pożyczkodawcy wykorzystują tę usługę do dodatkowego zarobku, zakładając osobne spółki, by proponować klientom możliwość nawet kilkukrotnego refinansowania zobowiązania. Często także zmuszają do skorzystania z tej opcji, nie dając innej możliwości uregulowania zadłużenia, np. w ratach.
Zgodnie z przepisami, całkowite pozaodsetkowe koszty chwilówki nie mogą przekroczyć 55% jej kwoty w skali roku. Koszty takie obejmują min. opłaty za windykację czy za przedłużenie terminu spłaty pożyczki. Mało który klient to sprawdza, a nieuczciwi pożyczkodawcy to wykorzystują, zawyżając poszczególne opłaty i prowizje, by wyłudzić od nieświadomych klientów jak najwięcej pieniędzy.
Zaniżanie RRSO
Firmy oferujące chwilówki online doskonale wiedzą, że wielu klientów porównuje Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania przy wyborze korzystnej oferty, ale mało kto potrafi ją prawidłowo wyliczyć. Klienci ufają więc wartościom podanym na stronie i przez to dość łatwo wprowadzić ich w błąd.
Zgodnie z badaniami, jest to dość częsta praktyka, polegająca najczęściej na podawaniu zaniżonego RRSO na stronie internetowej serwisu pożyczkowego. Dzięki temu nieuczciwi pożyczkodawcy mogą przyciągnąć więcej klientów, oferując pozornie atrakcyjne warunki, a następnie wyłudzić od nich pieniądze.
Jak chronić się przed nieuczciwymi praktykami?
Aby uniknąć problemów z nieuczciwymi firmami pożyczkowymi, należy zachować szczególną ostrożność przy wyborze serwisu oferującego szybkie pożyczki. Oto kilka kluczowych wskazówek:
-
Sprawdź reputację firmy – poszukaj opinii na jej temat w Internecie, na forach i portalach ekspertów. Zwróć uwagę na ostrzeżenia przed danym podmiotem i opisy jego nieuczciwych praktyk.
-
Zweryfikuj status firmy – sprawdź, czy jest wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz czy jest członkiem organizacji zrzeszających rzetelne instytucje finansowe, np. Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.
-
Uważnie analizuj ofertę – zwróć uwagę na wysokość RRSO, opłaty i prowizje. Porównuj oferty różnych firm, by upewnić się, że nie dają one zawyżonych informacji.
-
Bądź ostrożny przy przedłużaniu pożyczki – unikaj częstego refinansowania, które może prowadzić do spirali zadłużenia. Staraj się spłacać pożyczkę w terminie.
-
Zgłaszaj nieprawidłowości – jeśli zostaniesz oszukany, niezwłocznie zgłoś to do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz na Policję. Możesz również skorzystać z pomocy prawnej, by dochodzić swoich praw.
Należy pamiętać, że nieuczciwi pożyczkodawcy zdarzają się w każdej branży, dlatego warto zachować zdrowy rozsądek i ograniczone zaufanie do każdej instytucji finansowej. Przestrzeganie powyższych zasad może uchronić przed przykrymi konsekwencjami nieuczciwych praktyk w sektorze pożyczkowym.
Jeśli potrzebujesz pomocy w zweryfikowaniu rzetelności firmy pożyczkowej lub chcesz zgłosić podejrzenie oszustwa, odwiedź stronę https://stop-oszustom.pl/. Tam znajdziesz wszelkie niezbędne informacje i wsparcie.
