Dlaczego nie wszystkie pożyczki są takie, jak się je reklamuje
Och, przestań, wiem, o czym myślisz – kolejny nudny artykuł o pożyczkach, który próbuje przestraszyć mnie na śmierć i zniechęcić od zaciągania jakichkolwiek zobowiązań finansowych. Cóż, muszę cię rozczarować, bo to nie będzie taki typ artykułu. Owszem, chcę zwrócić twoją uwagę na pewne niebezpieczeństwa związane z pożyczkami, ale moim celem jest po prostu przygotowanie cię na wszelkie ewentualności i pomoc w dokonaniu świadomego wyboru. Życie jest pełne niespodzianek, a finanse to delikatna materia, więc lepiej być zawsze o krok do przodu, prawda?
Naiwne myślenie, że „to się mnie nie dotyczy”
Zacznijmy od tego, że każdy z nas, bez względu na wiek, sytuację finansową czy doświadczenie życiowe, jest narażony na niebezpieczeństwa związane z pożyczkami. Wystarczy spojrzeć na statystyki – pod koniec 2022 roku średnie zadłużenie Polaka przekroczyło 29 tysięcy złotych! Według danych z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, całkowite zadłużenie Polaków w tym okresie przekroczyło 42 miliardy złotych. Nie jesteśmy więc żadnym wyjątkiem – wręcz przeciwnie, pożyczki stały się codziennością większości z nas.
Dlatego ważne jest, abyśmy wczuli się w te statystyki i przestali myśleć, że „nas to nie dotyczy”. Niestety, fatalne decyzje finansowe mogą dotknąć każdego – niezależnie od wieku, wykształcenia czy statusu społecznego. Ale spokojnie, nie zamierzam cię straszyć. Po prostu proponuję, abyśmy otwarli oczy i zaczęli patrzeć na pożyczki z nieco innej perspektywy.
Chwilówki online – wygoda, ale i pułapki
Jednym z najbardziej popularnych i „wygodnych” sposobów na uzyskanie szybkiej gotówki są chwilówki online. Wystarczy kilka kliknięć i masz pieniądze na koncie – co mogłoby pójść nie tak, prawda? Cóż, jak się okazuje, całkiem sporo.
Według danych przytoczonych przez „Rzeczpospolitą”, w okresie od stycznia do końca listopada 2022 roku Polacy zawarli aż 33 miliony umów o pożyczki pozabankowe. Ich łączna wartość przekroczyła 83 miliardy złotych – o 29% więcej niż w analogicznym okresie rok wcześniej. To ogromne liczby, które pokazują, jak bardzo uzależniliśmy się od tego typu zobowiązań.
Ale dlaczego ta „wygoda” może okazać się pułapką? Po pierwsze, łatwość uzyskania chwilówki online sprawia, że często decydujemy się na nią spontanicznie, nie zastanawiając się głębiej nad tym, czy naprawdę jej potrzebujemy. A to już pierwszy krok do popadnięcia w spiralę zadłużenia. Po drugie, koszty takich pożyczek bywają znacznie wyższe niż w przypadku kredytów bankowych – mimo że ustawodawca próbował to zmienić, wciąż możemy natknąć się na nieuczciwych pożyczkodawców.
I wreszcie – co chyba najgorsze – przy tak uproszczonej procedurze uzyskania chwilówki online, nie zawsze mamy pewność, że mamy do czynienia z legalnie działającą firmą. A to z kolei naraża nas na ryzyko utraty danych osobowych i pieniędzy.
Banki też nie są wolne od wad
Ale zanim całkowicie zrezygnujesz z pożyczek, warto wspomnieć, że również banki nie są pozbawione wad. Owszem, wydają się one bezpieczniejszą i bardziej sformalizowaną opcją, ale nawet w ich przypadku można natknąć się na pewne niebezpieczeństwa.
Po pierwsze, z powodu rosnących stóp procentowych i nowych zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego, banki stały się dużo bardziej rygorystyczne w ocenie zdolności kredytowej klientów. Oznacza to, że wielu z nas może mieć problem z uzyskaniem pożyczki w banku – co z kolei może skłonić nas do sięgnięcia po łatwiejsze, ale i bardziej ryzykowne rozwiązania.
Ponadto, nawet jeśli dostaniemy kredyt w banku, koszty obsługi takiego zobowiązania mogą okazać się spore. Przede wszystkim musimy pamiętać o odsetkach, ale również o różnego rodzaju opłatach i prowizjach, które często są ukryte w gąszczu bankowych regulaminów.
Dlatego, zanim zdecydujesz się na pożyczkę – niezależnie, czy w banku, czy w firmie pozabankowej – zawsze wnikliwie czytaj wszystkie dokumenty i upewnij się, że w pełni rozumiesz, na jakich warunkach zaciągasz zobowiązanie. W przeciwnym razie łatwo możesz wpaść w spiralę zadłużenia, z której będzie bardzo ciężko się wydostać.
Jak chronić się przed niebezpieczeństwami pożyczek?
Dobra, skoro już wiemy, z jakimi pułapkami możemy się spotkać przy pożyczkach, pora zastanowić się, jak sobie z nimi radzić. Oto kilka moich sprawdzonych wskazówek:
Nigdy nie bierz pożyczki „na pniu”
Wiem, że czasem pojawia się nagła potrzeba gotówki i wydaje się, że chwilówka online to idealne rozwiązanie. Ale zanim złożysz wniosek, dobrze się zastanów – czy na pewno jest to konieczne? Czy nie możesz poszukać innego źródła finansowania, np. pożyczki od rodziny lub znajomych?
Pamiętaj, że spontaniczne decyzje finansowe rzadko kończą się dobrze. Lepiej zainwestuj trochę czasu i przemyśl dokładnie, czy ta pożyczka jest ci naprawdę potrzebna. W przeciwnym razie łatwo wpadniesz w pułapkę zadłużenia.
Sprawdzaj wiarygodność pożyczkodawcy
Jeśli już zdecydujesz się na pożyczkę, koniecznie sprawdź, z kim masz do czynienia. Według ekspertów, warto zweryfikować, czy firma jest wpisana do rejestru KNF i czy Komisja nie ostrzega przed nią na swojej stronie internetowej. Możesz też sprawdzić dane rejestrowe spółki w Krajowym Rejestrze Sądowym.
To proste kroki, ale mogą uchronić cię przed nieuczciwymi praktykami i utratą danych lub pieniędzy. Nie warto ryzykować tylko po to, by zaoszczędzić kilka minut.
Uważaj na spiralę zadłużenia
Jeśli już zaciągniesz pożyczkę, uważaj, by nie wpaść w błędne koło zadłużania się. Według ekspertów, jednym z najgorszych posunięć jest branie kolejnych pożyczek w celu spłaty poprzednich zobowiązań. To świetny przepis na spiralę zadłużenia, z której bardzo trudno się wydostać.
Zamiast tego, jeśli masz problemy ze spłatą, skontaktuj się z pożyczkodawcą lub z organizacjami, które pomagają dłużnikom. Wspólnie wypracujcie plan spłaty, który będzie dla ciebie realny do zrealizowania. Pamiętaj – unikanie kontaktu z windykatorami tylko pogorszy twoją sytuację.
Korzystaj z bezpiecznych form płatności
Na koniec jeszcze jedna ważna rzecz – wybieraj bezpieczne formy płatności, szczególnie przy pożyczkach online. BLIK to co prawda bezpieczny sposób płatności, ale cyberprzestępcy bardzo często wykorzystują go do wyłudzania pieniędzy. Dlatego lepiej unikaj podawania koduBLIK obcym osobom, nawet jeśli podają się za twoich znajomych.
Zamiast tego, wybieraj klasyczne przelewy bankowe lub płatności kartą. Tak będziesz mieć większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi i zmniejszysz ryzyko stania się ofiarą oszustwa.
Podsumowanie
Podsumowując, choć pożyczki mogą być czasem kuszącym rozwiązaniem, trzeba podchodzić do nich z ostrożnością. Pamiętaj, że nie wszystkie oferty są tak atrakcyjne, jak się je reklamuje – za „wygodą” i „szybkością” często kryją się ukryte pułapki.
Dlatego przed każdą decyzją finansową dobrze zastanów się, czy naprawdę tego potrzebujesz. Sprawdzaj wiarygodność pożyczkodawcy, uważaj na spiralę zadłużenia i wybieraj bezpieczne formy płatności. Tylko w ten sposób będziesz mógł cieszyć się swoimi pieniędzmi, a nie zamartwiać się, że wpadłeś w jakieś kłopoty.
Pamiętaj też, że na stronie https://stop-oszustom.pl znajdziesz więcej porad i informacji na temat bezpiecznych finansów. Zaglądaj tam regularnie, a będziesz mógł uniknąć wielu nieprzyjemnych niespodzianek.
