Oszustwa na rynku nieruchomości stanowią rosnące zagrożenie dla inwestorów i kupujących. Wśród najczęstszych scenariuszy można wymienić fałszywe ogłoszenia sprzedaży, kradzieże tożsamości właścicieli oraz manipulacje dokumentami własnościowymi. Jednakże istnieją skuteczne narzędzia i praktyki, które mogą pomóc chronić się przed tymi nielegalnymi działaniami.
Analiza Behawioralna – Klucz do Wykrywania Oszustw
Jednym z kluczowych rozwiązań w walce z fraudami na rynku nieruchomości jest analiza behawioralna klientów. Według doradcy Narodowego Banku Polskiego, Adama Tochmańskiego, banki są w stanie odróżnić posiadacza rachunku od oszusta na podstawie sposobu, w jaki klient naciska klawiaturę, porusza myszką czy przesuwa ekran. Te zachowania behawioralne są profilowane, pozwalając instytucjom finansowym na skuteczne odróżnienie klienta od potencjalnego fraudera.
Analiza behawioralna jest nową metodą uwierzytelnienia w bankowości elektronicznej, którą obecnie stosuje już pięć największych banków w Polsce. Tochmański wskazuje jednak, że z punktu widzenia prawnego wymagana jest wyraźna zgoda klienta na zastosowanie tej technologii, co skutkuje wciąż ograniczoną liczbą klientów korzystających z tej formy zabezpieczenia.
Jedną z praktycznych korzyści analizy behawioralnej jest możliwość blokowania podejrzanych transakcji. Przykładowo, banki mogą wyłapywać oszustów podających się za policjantów lub pracowników instytucji finansowych. Tochmański podkreśla, że banki powinny otrzymać odpowiednie narzędzia, aby móc szeroko wdrożyć tę formę ochrony, ponieważ nie zawsze klient jest świadomy zagrożeń i wyraża zgodę na jej stosowanie.
Bezpieczeństwo Instrumentów Płatniczych
Pomimo rosnącej popularności płatności bezgotówkowych, gotówka wciąż jest postrzegana przez Polaków jako najbezpieczniejszy środek płatniczy. Według najnowszych badań NBP, w 2023 roku Polacy za najbezpieczniejszy środek uznawali właśnie gotówkę. Tochmański zauważa, że po okresie pandemii, bezpieczeństwo płatności bezgotówkowych, takich jak karty płatnicze czy przelewy, zaczęło spadać w opinii społeczeństwa.
Ekspert NBP podkreśla, że w Polsce nie ma jednego wzorca, w którym jeden instrument płatniczy spełnia wszystkie idealne funkcje. Różni użytkownicy, tacy jak płatnicy czy odbiorcy, mają bowiem inne preferencje, a te zmieniają się również w czasie, dostosowując się do potrzeb konsumentów. Dwa najważniejsze czynniki to wygoda i bezpieczeństwo, przy czym w ostatnich latach bezpieczeństwo zaczęło ustępować na rzecz wygody.
Tochmański podkreśla, że banki powinny otrzymać odpowiednie narzędzia, aby móc powszechnie zabezpieczyć usługi płatnicze, ponieważ nie zawsze klient jest świadomy zagrożeń i wyraża zgodę na zastosowanie nowoczesnych technologii, takich jak analiza behawioralna.
Cyberbezpieczeństwo Instytucji Finansowych
Jednym z wyraźnych trendów związanych z nadużyciami w instytucjach finansowych jest rosnąca rola nowoczesnych technologii, co sprawia, że cyberprzestępczość staje się coraz większym wyzwaniem. Według Mariusza Witalisa, partnera w EY Polska, rozwój technologii jest jednocześnie ogromną szansą dla instytucji finansowych na zwiększenie efektywności działań i przejście od bardziej tradycyjnych zabezpieczeń do zastosowania rozwiązań z obszaru cybersecurity.
Instytucje finansowe muszą zatem nieustannie inwestować w nowoczesne systemy ochrony i ściśle współpracować z ekspertami ds. cyberbezpieczeństwa, aby skutecznie przeciwdziałać coraz bardziej wyrafinowanym atakom hakerskim. Tylko w ten sposób mogą zapewnić bezpieczeństwo transakcji i ochronę środków klientów.
Raport EY o nadużyciach w sektorze finansowym wskazuje również, że brak świadomości klientów na temat zagrożeń jest jednym z największych wyzwań dla instytucji. Edukacja społeczeństwa w zakresie cyberbezpieczeństwa i rozpoznawania prób wyłudzenia jest zatem kluczowa w walce z fraudami.
Regulacje i Współpraca Międzysektorowa
Istotnym elementem w zapewnieniu bezpieczeństwa na rynku nieruchomości są odpowiednie ramy prawne i regulacyjne. Tochmański z NBP wskazuje, że w planowanej regulacji unijnej PSD2 (Dyrektywa o Usługach Płatniczych) znajdują się zapisy, które pozwolą bankom na przetwarzanie szczególnej kategorii danych osobowych z punktu widzenia RODO. Umożliwi to szersze zastosowanie technologii, takich jak analiza behawioralna, w celu ochrony przed fraudami.
Ponadto, ścisła współpraca pomiędzy instytucjami finansowymi, organami ścigania i regulatorami jest kluczowa w skutecznej walce z nadużyciami na rynku nieruchomości. Wspólne działania, wymiana informacji i koordynacja wysiłków mogą znacznie utrudnić działalność przestępczą.
Warto również wspomnieć, że inwestorzy i kupujący nieruchomości muszą zwiększać swoją świadomość na temat zagrożeń i stosować właściwe środki ostrożności. Korzystanie z renomowanych platform i usług specjalizujących się w ochronie przed oszustwami może znacznie zmniejszyć ryzyko stania się ofiarą nielegalnych działań.
W podsumowaniu, ochrona przed fraudami na rynku nieruchomości wymaga kompleksowego podejścia, obejmującego zaawansowane technologie, odpowiednie regulacje, ścisłą współpracę międzysektorową oraz edukację i świadomość konsumentów. Tylko takie holistyczne działania mogą skutecznie zapobiegać coraz bardziej wyrafinowanym oszustwom i chronić inwestorów przed dotkliwymi stratami.
