Zadłużanie się to codzienność dla wielu ludzi i firm. Kredyty, pożyczki i karty kredytowe stały się powszechnym narzędziem finansowania różnych potrzeb. Niestety, nadmierne zadłużenie może prowadzić do poważnych problemów. W niniejszym artykule przedstawimy kilka pułapek, w które możesz wpaść, biorąc kredyty i pożyczki, oraz podpowiemy, jak ich uniknąć.
Rolowanie chwilówek
Jedną z popularnych pułapek kredytowych jest rolowanie chwilówek. Często zdesperowani konsumenci zaciągają szybkie pożyczki, tzw. chwilówki, by zaspokoić nagłe potrzeby. Niestety, nie zawsze są w stanie spłacić te zobowiązania w terminie. W takiej sytuacji wiele firm pożyczkowych oferuje przedłużenie spłaty, czyli rolowanie chwilówki.
Firmy pożyczkowe wiedzą, że klienci często nie mogą spłacić chwilówki w terminie. Dlatego proponują im przedłużenie spłaty, ale oczywiście nie za darmo. Takie rolowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami, przez co pożyczka może ostatecznie kosztować dużo więcej, niż wynikało z pierwotnej umowy. W ten sposób klient wpada w pętlę zadłużenia, ponieważ spłata jednej chwilówki wymaga zaciągnięcia kolejnej, a to prowadzi do narastania zobowiązań.
Aby uniknąć tej pułapki, warto wcześniej rozważyć, czy stać cię na daną chwilówkę i czy będziesz w stanie ją spłacić w terminie. Zamiast rolowania lepiej poszukać innego źródła finansowania, które nie będzie wiązało się z tak wysokimi kosztami. Warto także zapoznać się z informacjami na temat bezpiecznego zadłużania się i skutecznych sposobów na wyjście z pętli zadłużenia.
Refinansowanie pożyczki
Kolejnym sposobem, w jaki instytucje finansowe mogą powiększać zadłużenie klientów, jest refinansowanie pożyczki. Polega ono na zaciągnięciu nowego zobowiązania u innego pożyczkodawcy w celu spłacenia wcześniejszego kredytu.
Przykładowo, jeśli nie możesz spłacić pożyczki w firmie A, ta może zaproponować Ci refinansowanie u powiązanej firmy B. Firma B spłaci Twoją początkową pożyczkę, ale oczywiście pobierze za to dodatkowe opłaty. W efekcie Twój dług urośnie, bo będziesz winien powiększoną kwotę firmie B.
Warto mieć świadomość, że najnowsza ustawa antylichwiarska narzuca ograniczenia w naliczaniu kosztów przedłużania spłaty kredytu. Niektóre firmy próbują obejść te przepisy, proponując refinansowanie w powiązanych podmiotach, które mogą pobierać własne opłaty.
Aby uniknąć tej pułapki, warto dokładnie czytać warunki każdej oferty refinansowania i analizować, czy faktycznie będzie to korzystne rozwiązanie. Zamiast refinansowania lepiej poszukać możliwości renegocjacji warunków spłaty lub znalezienia innego źródła finansowania.
Pułapki w ofertach kredytów bankowych
Banki i inne instytucje finansowe często kusząc klientów, oferują kredyty z niskim oprocentowaniem lub niską prowizją. Warto jednak pamiętać, że w prawie zawsze niska marża idzie w parze z wysoką prowizją, a niska prowizja z wysoką marżą.
Dlatego należy dokładnie czytać warunki każdej oferty kredytowej, a nie sugerować się wyłącznie hasłami reklamowymi. Prawdopodobnie i tak zapłacimy swoje, ważne tylko, by wiedzieć, co nam się bardziej opłaca.
Przykładowo, jeśli planujesz szybko spłacić swoje zobowiązanie, to nie jest dla Ciebie korzystne płacenie wysokiej prowizji za niską marżę. Z kolei jeśli spłata będzie rozłożona na dłuższy czas, lepiej wybrać ofertę z niższą prowizją, ale wyższą marżą.
Przed podjęciem decyzji o kredycie warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową lub poradzić się eksperta. Ważne, by wybrać ofertę, która najlepiej dopasowana będzie do Twoich potrzeb i możliwości.
Powiązane produkty bankowe
Banki często zachęcają klientów do otwierania rachunków lub wykupienia dodatkowych produktów, takich jak ubezpieczenia, w zamian za nieznaczne obniżenie marży lub prowizji na kredyt. Należy mieć świadomość, że jest to świadomy zabieg, mający na celu zwiększenie zysków banku.
Zanim zdecydujesz się na taką ofertę, dobrze przemyśl, czy potrzebujesz tych dodatkowych produktów. Pamiętaj, że bank nie może uzależniać pozytywnej decyzji kredytowej od ich wykupienia. Zatem jeśli nie zamierzasz z nich korzystać, nie daj się namówić na ich zakup.
Podsumowując, przy zaciąganiu kredytów i pożyczek należy zachować szczególną ostrożność. Warto dokładnie czytać umowy, analizować warunki ofert i nie ulegać presji sprzedażowej. Pamiętaj, że ostateczna decyzja powinna być podjęta po spokojnej analizie Twojej sytuacji finansowej i możliwości spłaty. Tylko w ten sposób można uniknąć pułapek zadłużenia, które mogą doprowadzić do poważnych problemów.
