Przewalutowanie w terminalu płatniczym – Niebezpieczna Praktyka DCC
Podczas wakacyjnych wyjazdów za granicę, jedną z pułapek, na którą turyści często padają ofiarą, jest praktyka znana jako Dynamic Currency Conversion (DCC). W skrócie, DCC to proces, w którym terminal płatniczy w zagranicznym sklepie lub bankomacie oferuje przeprowadzenie transakcji w walucie kraju, z którego pochodzisz (np. w złotówkach), zamiast w lokalnej walucie danego kraju.
Na pierwszy rzut oka może to wydawać się wygodne rozwiązanie, szczególnie dla osób nieznających lokalnej waluty. Niestety, operatorzy terminali wykorzystują tę usługę, aby zarobić na różnicy kursowej. Kursy, po jakich dokonywane jest przewalutowanie, są znacznie gorsze niż ten oferowany przez Twoją kartę płatniczą lub bank. Może to skutkować nawet 10-procentowym niekorzystnym spreadem.
Według ekspertów, nie należy nigdy zgadzać się na przewalutowanie transakcji w terminalu. Zamiast tego, należy wybrać opcję płatności w lokalnej walucie. Twój bank lub dostawca karty płatniczej dokonają przewalutowania po korzystniejszym kursie niż ten proponowany przez terminal.
Aby uniknąć tej pułapki, eksperci radzą, aby:
* Zawsze wybierać opcję płatności w lokalnej walucie, nigdy w walucie Twojego kraju
* Sprawdzać kurs wymiany na terminalu i porównywać go z kursem Twojej karty płatniczej
* Zablokować możliwość stosowania DCC w ustawieniach Twojej karty, jeśli Twój bank oferuje taką opcję
Bankomat jako kantor – Opłata Surcharge
Kolejną pułapką, na którą mogą nadziać się turyści, jest korzystanie z zagranicznych bankomatów. Oprócz standardowej prowizji, jaką może pobierać Twój bank za wypłatę z obcego bankomatu, operator danego bankomatu może dodatkowo naliczyć własną opłatę, zwaną „surcharge”.
Te opłaty surcharge mogą sięgać nawet kilku procent od wartości transakcji i nie będą one zwracane przez Twój bank. Często też są one nieujawniane na ekranie bankomatu przed dokonaniem wypłaty.
Maciej Samcik z portalu „Subiektywnie o Finansach” opisuje przykład turysty, który wypłacił 150 euro z bankomatu na Greckiej wyspie, a z jego konta znikło 176 euro – różnica to właśnie opłata surcharge nałożona przez operatora bankomatu.
Aby uniknąć tych kosztownych opłat, warto:
* Sprawdzić informacje na temat opłat za wypłaty z zagranicznych bankomatów, zanim wyjedziesz
* Korzystać z bankomatów należących do sieci Twojego banku lub globalnych sojuszy, gdzie wypłaty są darmowe
* Wypłacać tylko niezbędne kwoty, aby zminimalizować koszty
Prowizja za Przewalutowanie Zamiast Spreadu
Niektóre banki, chcąc zaoferować swoim klientom karty bezprowizyjne przy transakcjach zagranicznych, zamiast pobierać spread walutowy, naliczają dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji.
Prowizje te mogą sięgać nawet kilku procent wartości transakcji, znacznie przewyższając standardowy spread bankowy. Klienci, kusząc się na „bezprowizyjne” karty, nie zdają sobie sprawy z tych ukrytych opłat.
Maciej Samcik radzi, aby dokładnie sprawdzić informacje o prowizjach za przewalutowanie transakcji w przypadku kart oferowanych jako „bezspreadowe” lub „bezprowizyjne”. Warto również rozważyć skorzystanie z karty innego banku lub fintechu, który nie pobiera takich opłat.
Niektóre banki mogą też ograniczać liczbę transakcji bez prowizji za przewalutowanie w danym miesiącu, np. do 5000 euro. Dlatego ważne jest, aby znać dokładne warunki oferty Twojej karty.
Wysokie Spready przy Kartach Kredytowych
Choć karty kredytowe mogą być niezbędne w niektórych sytuacjach podczas wakacji, np. przy wynajmie samochodu lub rezerwacji hotelu, to wiele z nich nie jest wolnych od spreadów walutowych.
Oznacza to, że transakcje dokonywane zagranicą będą przewalutowywane po niekorzystnym kursie. Co więcej, jeśli karta kredytowa jest użyta do preautoryzacji (np. blokada kaucji w hotelu), to kurs wymiany może się różnić przy blokadzie i przy ostatecznym rozliczeniu.
Eksperci radzą, aby w miarę możliwości unikać korzystania z tradycyjnych kart kredytowych podczas podróży. Zamiast tego warto rozważyć karty debetowe lub wielowalutowe, które pozwalają na dokonywanie transakcji bez spreadów.
Jeśli korzystanie z karty kredytowej jest konieczne, np. przy wypożyczeniu samochodu, to pamiętaj, aby ostateczną płatność dokonać inną kartą, najlepiej bezspreadową, a nie tą, która została użyta do preautoryzacji.
Wielokrotne Przewalutowanie Transakcji
Kolejną pułapką, na którą mogą nadziać się turyści, jest wielokrotne przewalutowanie transakcji. Może się to zdarzyć, gdy Twoja karta płatnicza ma inną walutę rozliczeniową niż waluta kraju, w którym dokonujesz zakupów.
Na przykład, jeśli Twoja karta jest denominowana w dolarach amerykańskich, a dokonujesz płatności w euro, to może dojść do podwójnego przewalutowania: z euro na dolary, a następnie z dolarów na złotówki. Każde z tych przewalutowań będzie wiązało się z niekorzystnym spreadem, co znacznie zwiększy Twoje koszty.
Maciej Samcik radzi, aby sprawdzić walutę rozliczeniową Twojej karty i upewnić się, że jest ona tożsama z walutą kraju, w którym planujesz podróżować. Jeśli tak nie jest, rozważ skorzystanie z karty wielowalutowej lub debetowej, która automatycznie pobiera środki z właściwego subkonta walutowego.
Podsumowanie
Wakacyjne wyjazdy mogą nieść ze sobą wiele pułapek finansowych, na które turyści mogą nieświadomie wpaść. Firmy i instytucje działające w branży turystycznej często próbują wyciągnąć dodatkowe zyski z nieświadomości lub niewiedzy gości.
Dlatego warto być przygotowanym i znać te pułapki, aby móc im skutecznie przeciwdziałać. Pamiętaj, aby zawsze wybierać płatność w lokalnej walucie, uważać na opłaty bankomatowe i sprawdzać warunki Twojej karty płatniczej. Dzięki temu Twoje wakacje będą bezpieczne finansowo i wolne od nieprzyjemnych niespodzianek.
