Zapobieganie ubezpieczeniowym nadużyciom – narzędzia i strategie
Walka z oszustwami ubezpieczeniowymi – moja osobista krucjata
Jako ktoś, kto przez ponad 20 lat pracował w branży telekomunikacyjnej i bankowej, doświadczyłem na własnej skórze problemu oszustw i nadużyć, z którymi mierzą się firmy w codziennej działalności. Nieważne, czy mówimy o nielegalnych próbach wyłudzenia pieniędzy od ubezpieczycieli, kradzieży danych klientów czy atakach hakerskich na systemy IT – te patologiczne zjawiska są prawdziwą plagą, która może kosztować biznes miliony, a nawet miliardy złotych. I choć może się to wydawać przygnębiające, to jestem przekonany, że istnieją skuteczne sposoby, by temu zaradzić.
Dlatego z przyjemnością dzielę się z Wami moją wiedzą i doświadczeniem, mając nadzieję, że uda mi się zainspirować Was do podjęcia własnej walki z oszustwami. Bo w końcu bez zaangażowania każdego z nas, od pracowników po najwyższe kierownictwo, nie mamy szans na zwycięstwo w tej niełatwej batalii.
Rozmiar i koszty problemu oszustw ubezpieczeniowych
Zacznijmy od podstaw – oszacowania skali wyzwania, z którym muszą się mierzyć ubezpieczyciele. Według raportu SAS, w 2021 roku wartość strat spowodowanych nadużyciami w branży ubezpieczeniowej w Polsce przekroczyła 1,8 miliarda złotych. To naprawdę ogromna kwota, która bezpośrednio przekłada się na wyższe składki dla uczciwych klientów.
Warto też zaznaczyć, że problem ten nie dotyczy wyłącznie naszego kraju. Według danych Instytutu Wymiaru Sprawiedliwości, oszustwa ubezpieczeniowe stanowią około 10% wszystkich występujących w Europie nadużyć finansowych. A biorąc pod uwagę, że cały rynek ubezpieczeniowy w Unii Europejskiej wart jest ponad bilion euro, łatwo policzyć, że straty sięgają setek miliardów.
Niestety, w dobie globalizacji i cyfryzacji, problem ten staje się coraz bardziej dotkliwy. Cyberprzestępcy nieustannie poszukują luk w systemach, a nieuczciwi klienci wciąż wymyślają coraz to nowe sposoby na wyłudzenie odszkodowań. Dlatego konieczne jest wdrożenie kompleksowych, nowoczesnych rozwiązań, które pozwolą ubezpieczycielom na skuteczną walkę z tą plagą.
Nowoczesne narzędzia w walce z oszustwami
Kluczem do sukcesu jest stworzenie kompleksowego systemu, który łączy różne technologie i procesy w spójną całość. Mówiąc wprost – już dawno odeszliśmy od czasów, gdy wystarczyło ręczne przeglądanie dokumentów w poszukiwaniu nieprawidłowości.
Dziś niezbędne jest wdrożenie zaawansowanych narzędzi do analizy dużych zbiorów danych (ang. Big Data), które pozwolą na wykrywanie podejrzanych wzorców i sygnałów ostrzegawczych. Mowa tu chociażby o rozwiązaniach opierających się na uczeniu maszynowym i sztucznej inteligencji, które potrafią z niespotykaną dokładnością identyfikować próby wyłudzenia.
Świetnym przykładem jest platforma Stop Oszustom, która gromadzi informacje na temat prób wyłudzeń, a następnie wykorzystuje je do budowania modeli predykcyjnych. Dzięki temu ubezpieczyciele mogą z wyprzedzeniem wykrywać podejrzane wnioski i skutecznie im zapobiegać.
Równie ważną rolę odgrywają narzędzia do zarządzania ryzykiem operacyjnym, które pozwalają na kompleksową ocenę zagrożeń i wdrażanie adekwatnych środków zaradczych. Mowa tu na przykład o monitorowaniu transakcji w czasie rzeczywistym, weryfikacji tożsamości klientów czy analizie profili ryzyka.
Nie zapominajmy też o znaczeniu bezpieczeństwa IT i ochrony przed cyberatakami. W dobie, gdy coraz więcej procesów przenosi się do środowiska cyfrowego, zagrożenia tego typu stają się kluczowym wyzwaniem. Dlatego inwestycje w nowoczesne systemy zabezpieczeń, szkolenia pracowników i ciągłe monitorowanie incydentów to podstawa skutecznej walki z przestępczością.
Strategia oparta na współpracy
Choć technologia odgrywa kluczową rolę w zapobieganiu oszustwom, to sama w sobie nie wystarczy. Równie istotne jest budowanie kompleksowej strategii, która obejmie wszystkie aspekty działalności ubezpieczeniowej.
Kluczowym elementem tej strategii powinna być ścisła współpraca pomiędzy różnymi podmiotami – od samych ubezpieczycieli, przez organy ścigania, aż po instytucje nadzorujące rynek. Tylko takie kompleksowe podejście pozwoli na stworzenie spójnego i skutecznego systemu przeciwdziałania przestępstwom.
Jak to wygląda w praktyce? Przede wszystkim niezbędne jest budowanie platform wymiany informacji, takich jak Stop Oszustom, które umożliwią ubezpieczycielom dzielenie się wiedzą na temat prób wyłudzeń. Dzięki temu będą mogli oni lepiej chronić się przed konkretnymi schematami i błyskawicznie reagować na nowe zagrożenia.
Równie ważna jest ścisła współpraca z organami ścigania – policją, prokuraturą i sądami. Tylko wspólne działania pozwolą na skuteczne ściganie sprawców i uniemożliwienie im dalszego działania. To z kolei będzie stanowić silny sygnał odstraszający dla potencjalnych naśladowców.
Nie bez znaczenia jest również rola regulatorów i nadzorców rynku. To właśnie oni powinni wyznaczać standardy i najlepsze praktyki, które będą obowiązywały wszystkich graczy. Dzięki temu cała branża ubezpieczeniowa będzie mogła skoordynować swoje wysiłki w walce z przestępczością.
Kultura compliance i prewencja
Choć narzędzia technologiczne i współpraca międzyinstytucjonalna to fundamenty skutecznej strategii, to nie należy zapominać o kulturze compliance i prewencji wewnątrz samych firm ubezpieczeniowych.
Kluczowe jest, aby wszyscy pracownicy – od najniższego szczebla aż po kadrę zarządzającą – byli świadomi zagrożeń związanych z oszustwami i mieli poczucie odpowiedzialności za przeciwdziałanie im. Dlatego tak ważne są regularne szkolenia, jasne procedury postępowania i promowanie postawy „zero tolerancji” dla wszelkich nieprawidłowości.
Równie istotna jest rola przejrzystych i efektywnych procesów wewnętrznej kontroli. Regularny audyt, monitoring transakcji i weryfikacja klientów to niezbędne elementy, które pozwolą na wczesne wykrywanie potencjalnych prób wyłudzenia. A gdy takie już się pojawią, firmy muszą być gotowe na szybką reakcję i zdecydowane kroki prawne.
Nie zapominajmy też o znaczeniu edukacji klientów. Dzięki informowaniu o schematach oszustw i sposobach ich rozpoznawania, możemy nie tylko chronić się przed stratami, ale również budować pozytywny wizerunek ubezpieczycieli jako podmiotów dbających o bezpieczeństwo swoich podopiecznych.
Podsumowanie
Podsumowując, zapobieganie ubezpieczeniowym nadużyciom to wielowymiarowe wyzwanie, które wymaga kompleksowego podejścia. Kluczem do sukcesu jest połączenie nowoczesnych narzędzi technologicznych, ścisłej współpracy międzyinstytucjonalnej oraz wzmacniania kultury compliance wewnątrz firm ubezpieczeniowych.
Jestem głęboko przekonany, że tylko takie holistyczne działania pozwolą nam na skuteczne przeciwstawienie się tej plagodziej przestępczości. A sukces w tej walce to nie tylko olbrzymie oszczędności dla branży, ale również większe bezpieczeństwo i zaufanie klientów – wartości, bez których żaden ubezpieczyciel nie może się obejść.
Dlatego zachęcam Was do podjęcia tej krucjaty. Razem możemy sprawić, że nasze firmy staną się twierdzami, nie do zdobycia dla sprytnych oszustów. A to z pewnością zaprocentuje w postaci zwiększonych zysków, ugruntowanej reputacji i satysfakcjonujących relacji z klientami. Powodzenia!
